Какие нужны документы для отсрочки по кредиту?

Кредитный договор может быть заключен на длительный срок. Предусмотреть все обстоятельства, которые могут произойти за это время, невозможно, поэтому иногда приходится просить об отсрочке платежа. Для этого придется обращаться в банк.

Инструкция

Обычно банк сам дает небольшой срок задержки для погашения. Например, вам необходимо внести минимальный платеж 10го числа, если вы сделаете это в течении 2-5 дней, ничего страшного не произойдет. Конечно, банк пришлет напоминание или раздастся звонок от сотрудников, но нужно лишь объяснить, что через 1-2 дня вы все погасите, это редко отражается на кредитной истории. При таком сроке задолженности не нужно обращаться в банк, оповещать организацию о своих проблемах.

Если же вы не можете выплатить кредит в течении недели и более, нужно связаться с сотрудниками учреждения, что дали заем, и поговорить о причинах такой ситуации. Обычно требуют указать точный срок, когда очередная плата будет внесена. Иногда нужно подать письменное заявление о том, что выплата в текущем месяце невозможна. В зарубежных банках существует услуга «обещанный платеж», вы можете ею воспользоваться, указав срок внесения, это отсрочка до 30 дней. В российских учреждениях это встречается редко, поэтому ждите постоянных напоминаний о задолженности, частых смс и звонков.

Некоторые договоры с банками предусматривают «кредитные каникулы». Это возможность взять перерыв в выплатах сроком от 1 месяца до нескольких лет. Такая услуга прописывается в договоре, о ее наличии сообщают при его заключении. Чтобы взять этот перерыв, необходимо написать заявление в банке, при этом опять же уточнить на какой период, а так же получить одобрение у руководителей отделения.

Если существуют проблемы с работой, уменьшение дохода, и решить это сложно, можно обратиться за реструктуризацией. При этом срок кредита увеличивается, но ежемесячный платеж становится меньше. Это не слишком удобно, так как иногда влечет увеличение процентной ставки, но при этом оплачивать все легче. Не все банки соглашаются на такой вариант, нужно обращаться к сотрудникам, узнавать, что необходимо для проведения процедуры.

Перекредитование дает возможность на время решить проблемы. При этом нужно обратиться в другой банк, и взять ссуду там, которая покроет платеж этого месяца или даст возможность полностью погасить кредит. Это выгодно, когда вы закрываете обязательства в одном месте, а новый банк предоставляет лучшие условия, например, меньшую процентную ставку, небольшую комиссию и удобный график платежей. Заем же суммы для погашения одного или двух платежей приведет к тому, что вы переплатите лишние проценты и у вас будет не один кредит, а два.

Если вы обратились в банк, описали свою проблему, но не получили возможности перенести оплату, не переживайте. Обычно банк передает документы в суд о неуплате долга через 6-12 месяцев после последнего платежа. Конечно, в это время будут звонки, угрозы, сообщения, но не нужно из-за этого лезть в тяжелые займы, которые в дальнейшем испортят вашу жизнь. Задержка испортит вашу кредитную историю, но важно, чтобы это не отразилось на качестве вашей жизни. Просто постарайтесь как можно быстрее начать снова выплачивать суммы, чтобы погасить долги.

Предложение от нашего партнера

• Просрочка по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту в 2021 году

В наше время сложно встретить человека, который бы ни разу не брал кредит. Ну или не сталкивался с ним хотя бы теоретически. А где долги, там и просрочки, какими бы договорами это не скреплялось и какие бы законы не грозили пальцем по этому поводу. Но ведь и правда — как быть, если по объективным причинам ты не можешь в срок выплатить долг?

Не бегать от банка , не скрываться и не отмалчиваться. Ладно «письма счастья», систематически поступающие в ваш почтовый ящик и призывающие оплатить задолженность, но ведь есть же коллекторы, которые будут донимать вас звонками, дергать вас на переговоры, наконец — подать в суд. Не надо говорить, что их деятельность в России запрещена. Почти все кредитные договоры предусматривают момент цессии долга между банком и третьими лицами.

Лучше обратитесь в вашу кредитную организацию и попросите их об отсрочке платежа, опишите сложившуюся у вас ситуацию. Вам пойдут навстречу так или иначе — банк совсем не заинтересован в том, чтобы карать вас, ему нужны деньги. Если вы будете вести себя разумно, банк все равно рассматривает вас как партнера, которого нужно хотя бы уважать.

Какая бывает отсрочка платежа по кредиту?

• отложенный платеж по кредиту;
• реструктуризация;
• рефинансирование.

Отложенный платеж по кредиту еще называют «кредитными каникулами». Правда, так сказать «дополнительные баллы» все равно начисляются.

Отсрочка платежа по кредиту еще различается по тому, на что именно вы хотите попросить время — на проценты или основной платеж. Или — и то, и другое, тогда в условленный период времени вы не платите ни основной взнос, ни проценты. Правда, банки на подобное идут нечасто и без особой охоты, да и срок предоставляют — всего ничего, максимум три месяца.

Под реструктуризацией понимается внесение изменений в график платежа. Сумма кредита остается прежней, изменить могут дату погашения и сумму взносов. Обычно для этого нужна какая-нибудь весомая причина — человек тяжело заболел ; потерял работу ; вынужден ухаживать за тяжело больным родителем ; него родился ребенок. Банки идут на эту уступку, требуя документальное подтверждение вашей нуждаемости в ней.

Рефинансирование подразумевает перекредитование. Часто — в том же банке, на более выгодных условиях.

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту?

Как получить отсрочку платежа по кредиту?

• написать заявление (копию оставить у себя, она возможно пригодится);
• выбрать нужный вам вариант отсрочки (или попросить банк о любой отсрочке);
• предоставить пакет документов, подтверждающих то, что вам нужно пойти навстречу в долговых требованиях.

Обязательно сохраняйте всю переписку с банком — есть вероятность, что дело дойдет до суда и в таком случае вы подтвердите свою готовность к мирному решению проблемы.

Решение может быть принято либо в тот же день, особенно если подобный вариант прописан в вашем договоре, либо — на кредитном комитете, основываясь на политике учреждения. Как только вопрос будет решен, вам сообщат о результатах.

Если кредитная организация решила, что вы заслуживаете уступок, то оформляется новый договор. Который, однако, может быть расторгнут, а решение об отсрочке отменено, если вы, скажем, допустите просрочку. Потому не спешите подписывать документ, внимательно прочитайте его.

Отсрочка платежа по кредиту: какие документы понадобятся?

Помимо собственно заявления, которое пишется в произвольной форме, суть остается одной — указываете необходимость отсрочки и желаемую ее форму, потребуются следующие бумаги:

1. свидетельство о рождении детей;
2. справка о доходах с места работы;
3. документ о постановке на учет в службу занятости;
4. больничные листы ;
5. трудовая книжка;
6. свидетельство о смерти (если речь идет о потере кормильца);
7. документ о разводе.

В заявлении обязательно укажите, что ваше материальное положение улучшится в связи с отсрочкой — этому обещанию банки часто верят.

Образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту вы можете скачать по этой ссылке.

Заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

Да, могут. В любом из случаев, окончательное решение принимает финансовая организация — Федеральный закон о банках и банковской деятельности № 395-1.

Закон нигде не обязывает банк именно предоставлять отсрочку клиенту. Однако, чаще всего организации не свирепствуют и хоть какую-то отсрочку должнику дают. Банк может сказать «нет» только в одном случае — сомневается в вашей благонадежности (хотя и не озвучивает в официальном документе никаких причин).

А это происходит под влиянием следующих факторов:

• у вас плохая кредитная история;
• если с момента начала договора прошло менее трех месяцев (или наоборот, до его окончания осталось максимум три);
• вы не предоставляете никаких документов в подтверждение ваших доводов;
• вы потеряли работу по причине увольнения по собственной инициативе;
• у организации сложилось подозрение, что вы мошенничаете.

Платить в любом случае придется. Да, даже при признании банкротом, не надейтесь, что вам полностью все простят. Простят только то, что не удастся содрать, кроме продажи в полцены подлежащего реализации имущества, оставив вам необходимый минимум.

Но и тут можно найти выходы.

• перезанять деньги и заплатить долг;
• объявить себя банкротом ;
• продать предмет залога и заплатить;
• предложить банку устроить себя на работу и вычитать долг из зарплаты;
• обратиться в суд.

Последнее может быть эффективно, если вы собираетесь доказать, что вам следует доверять и суд может обязать кредитную организацию изменить вам условия выплаты. И то -обязательно при поддержке хорошего адвоката. Он сумеет обойти возникающие на вашем пути «подводные камни», которые вы просто не увидите и таким образом дадите оппоненту неоспоримое преимущество.

Больше информации о том, что такое кредитные каникулы и как правильно ими воспользоваться, содержится в этом видео с рекомендациями адвоката:

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.
5. Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить его сотрудника, который будет с вами работать.

Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
3. Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.
4. Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.

Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.