Страхование жизни осаго выплаты

Оглавление [Показать]

Вы получили ушиб в ДТП и не надеетесь на выплаты по ОСАГО за вред здоровью? Это зря! По новым правилам оплачивается даже простой синяк. Теперь действуют иные принципы и вам лучше узнать о них заранее, чтобы не стать жертвой обмана или замалчивания ваших прав страховщиком. Это Кулик Илья, погнали!

ОСАГО компенсирует ущерб нанесенный пострадавшим при ДТП. Сюда входят не только имущественные убытки, но и физический урон организму человека.

Материальный убыток и причинение вреда здоровью разграничиваются в правилах ОСАГО как понятия – они имеют разные методики расчета и разный размер предельной суммы возмещения.

Цель выплат по урону для организма до недавнего времени определялась двояко:

  • Компенсация затрат на лечение пострадавших при ДТП;
  • Возмещение близким при летальном исходе пострадавшего.

Данное разграничение давало возможность страховым компаниям легко уходить от расходов на выплаты по подавляющему большинству не летальных случаев, ввиду особенностей российской системы обязательного страхования.

Сегодня подобное положение исправлено и любой вред человеческому организму при дорожной аварии теперь рассматривается в первую очередь с позиции возмещения. А уже во вторую – как компенсация понесенных затрат.

То есть сейчас имеет место два вида страховых выплат по ОСАГО за вред здоровью:

  • Компенсационный – назначается в обязательном порядке;
  • Возместительный – может быть назначен в дополнение к первому и не является обязательным.

Многие водители до сих пор не понимают этих новых механизмов и часто недополучают положенное. Давайте разберемся что тут к чему подробнее.

Статья в тему: ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?

Как я уже упоминал, ранее страховщики имели возможность уходить от выплат за почти все случаи не летального вреда здоровью. И даже если повреждения организма имели тяжкий характер страховая компания (СК) всячески пыталась уменьшить сумму возмещения, заставляя пострадавших ввязываться в продолжительные судебные хлопоты.

Статья в тему: Мало выплатили по ОСАГО – подробная инструкция получения денег + образцы претензий

Как такое возможно? Ведь подобное как-то не очень вяжется с логикой. Верно, но СК руководствуются не логикой или здравым смыслом, а исключительно финансовой стороной дела, т. к. это коммерческие организации, а не Красный Крест.

По общему законодательству все российские граждане (и даже иностранцы с ПМЖ) должны иметь полис обязательного медицинского страхования (ОМС), согласно ФЗ № 326. Это дает фактически бесплатную медицину в стране.

Но данный положительный факт СК бессовестно эксплуатировали. Выплаты за вред здоровью производились только в том случае, если их не покрывало ОМС (на основании гл. 59 ГК РФ). А ОМС покрывает почти все, за исключением особо тяжелых случаев. Вот и получалось, что вред здоровью в ОСАГО был де-факто прописан «для галочки» – реальных выплат по нему было крайне мало и у автоюристов данная тема считалась «мертвой».

Статья в тему: Что делать, когда страховая отказала в выплате по ОСАГО: пошаговая инструкция + подробный разбор отдельных случаев

К счастью, реформы обязательного страхования коснулись и данной области: с 2015 г. принципы страховых возмещений по автогражданке кардинально поменялись – они были приведены в соответствие с общепринятой страховой практикой развитых стран.

Сперва, с 2013 г., новые правила были успешно обкатаны в другой области обязательного страхования – пассажирской (полисы ОСГОП – Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика, ФЗ № 67). По положительной динамике реальных выплат было принято решение перенести новую модель на ОСАГО.

Правда, не обошлось без традиционного сопротивления СК. Они имели влиятельное лобби в правительстве и таки добились частичных уступок, которые ныне рассматриваются юристами как абсурдные.

Законодательные нормативы, регулирующие выплаты за вред здоровью по ОСАГО, изложены в нескольких правовых актах.

Это следующие документы:

  1. ФЗ № 40 («Закон об ОСАГО») – гл. II, ст. 12 (п. 2-9) и ст. 7 (пп. «а»), а также гл. III, ст. 18-20, в редакции от 2016 г.;
  2. Постановление Правительства РФ – «Правила расчета страховых сумм за вред здоровью» от 15.11.2012г.;
  3. Приложение к Постановлению № 1164 – нормативы для страховых сумм за вред здоровью потерпевшего в редакции от 21.02.2015 г.;
  4. Постановление Правительства РФ № 150 – «Изменение правил расчетов страховых сумм за вред здоровью потерпевшего» от 21.02.2015 г.;
  5. Положение Центробанка РФ № 431-П – «О правилах ОСАГО» от 19.09.2014 г. в ред. от 24.05.2015 г. (№ 34204) – гл. 4 (п. 1-11).

В 2015 г. Медведевым было подписано Постановление № 150, которое поставило крест на прежних принципах возмещения вреда здоровью. Ранее они базировались на общих положениях ГК РФ ч. II (гл. 59, § 2). Как результат, выплаты по здоровью составляли в ОСАГО чуть более 1% и то – это были возмещения в основном за летальные случаи.

С 1 апреля 2015 г. Постановление № 150 вступило в силу и для всех выданных с этой даты полисов применяются обновленные «Правила расчета страховых сумм за вред здоровью» (Постановление № 1164).

К ним, в соответствии с передовой практикой стран Запада, было разработано Приложение («Нормативы для страховых сумм за вред здоровью»), которое отныне стало основой для страховых выплат в данной области.

Это приложение представляет собой медицинский перечень возможных повреждений организма при ДТП и процентное отношение каждого случая к максимальной сумме страхового возмещения.

Теперь все перечисленные диагнозы имеют свою фиксированную сумму выплат. Более того, Приложение разграничивает понятия страхового возмещения и страховой компенсации. Это заключено в самом названии документа:

  • «…для определения сумм страхового возмещения (страховой выплаты)…»;
  • «…а также для определения сумм компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью…».

Кроме этого в 2014 г., на основании ФЗ № 223, максимальная сумма страхового возмещения увеличена в 3 раза: со 160 до 500 тыс. руб. (ст. 7, п. «а» ФЗ № 40).

Согласно новым правилам, повреждения организма, полученные в результате ДТП и признанные страховым случаем, являются основанием для обязательного страхового возмещения.

Статья в тему: ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?

страхование жизни осаго выплатыИзображение взято здесь: вне зависимости и безо всякой привязки к ОМС – стоимость проведенного бесплатного лечения по программе ОМС более не учитывается в расчетах страховых сумм!

Отныне каждый пострадавший в ДТП имеет законное право на:

  • Фиксированное денежное возмещение – в соответствии с процентным отношением категории повреждений по Приложению;
  • Нефиксированную денежную компенсацию – на основании документов, свидетельствующих о недостаточности фиксированных выплат.

Само Приложение не является таблицей, и там имеется только процентное, а не денежное выражение к максимальной страховой сумме в 500 тыс. Но для удобства этот документ переформатировали в таблицу, к которой, при желании, можно добавить столбцы с конкретными суммами для каждого вида повреждений.

Данная таблица довольно объемна – в ней более 600 пунктов + собственное приложение со сносками и еще одной дополнительной таблицей по зрению. Ознакомиться с полной версией этого документа вы можете по ссылке, а тут я приведу характерную ее часть и пример расчета возмещения.

Для примера я выбрал раздел таблицы по повреждениям мягких тканей – т. к. это наиболее частые травмы при ДТП.

Таблица указывает процентное отношение к максимальной страховой сумме, а также выплаты по ОСАГО и ОСГОП в рублях на 2016 г., такими же они будут и в 2017 году.

Сразу обратите внимание, что максимальное возмещение по ОСГОП намного выше, чем по ОСАГО – именно это несоответствие есть результат лоббирования интересов СК. Ведь медицинский диагноз одинаков для всех случаев и людям совершенно непонятно на каком основании существует такое разительное отличие в суммах.

Сейчас данная проблема активно обсуждается законодателями и в будущем подобную несправедливость исправят, унифицировав выплаты.

Характер и степень повреждения здоровья Размер страховой выплаты (%) Размер выплат по ОСАГО (руб.) Размер выплат по ОСГОП (руб.)
VIII. Мягкие ткани 500 000 2 000 000
40. Повреждения, представляющие собой ранения, разрыв мягких тканей волосистой части головы, туловища, конечностей, повлекшие образование вследствие таких повреждений рубцов общей площадью :
а) от 3 кв. см до 10 кв. см включительно 5 25 000 100 000
б) свыше 10 кв. см до 20 кв. см включительно 10 50 000 200 000
в) свыше 20 кв. см до 50 кв. см включительно 25 125 000 500 000
г) свыше 50 кв. см 50 250 000 1 000 000
41. Повреждения, представляющие собой ранения, разрыв мягких тканей лица, переднебоковой поверхности шеи, подчелюстной области, повлекшие образование вследствие таких повреждений рубцов общей площадью :
а) от 3 кв. см до 10 кв. см включительно 5 25 000 100 000
б) свыше 10 кв. см до 20 кв. см включительно 10 50 000 200 000
в) свыше 20 кв. см до 50 кв. см включительно 25 125 000 500 000
г) свыше 50 кв. см 50 250 000 1 000 000
42. Обезображивание лица (выразившееся в деформации хрящей, костей, мягких тканей лица, требующих оперативного вмешательства) вследствие его повреждения 40 200 000 800 000
43. Ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей, не предусмотренные пунктами 36 — 41 настоящего приложения 0,05 250 1 000
  • Пример первый. Как наиболее характерный пример интересен будет пункт 43 – это легкие ссадины, синяки и незначительные ушибы, которые не оставляют шрамов. За них по ОСАГО пострадавшему полагается обязательное возмещение в 0.05% от максимальной суммы (500 тыс.) – 250 руб.
  • Пример второй. А если повреждения будут того же характера, но более тяжелые (п. 40), оставляющие шрамы, то за них возмещение будет больше – в зависимости от площади шрамов в см2. Как видите, за обширный шрам (более полуметра по площади) полагается 250 тыс. руб.
  • Пример третий. А если ссадин, синяков, порезов много и все они разной степени тяжести? Тогда травмы подразделяются на категории, и сумма подсчитывается суммированием. Например, у человека есть травмы, соответствующие п. 43 и п. 40 (пп. «б»). В этом случае возмещение будет 50250 руб. (50 тыс. + 250).

По данному принципу рассчитываются возмещения и по всем остальным травмам.

Выше я рассказал про обязательное возмещение для пострадавших. По новым правилам оно может быть выплачено еще в процессе лечения – на основании предварительного врачебного заключения.

Но подобное заключение не учитывает характера течения выздоровления, возможности осложнений, а также особенностей лечения и посттравматической реабилитации. Все это может выливаться в дополнительные расходы, не все из которых может или должно покрывать страхование ОМС.

В этом случае можно рассчитывать на дополнительную страховую выплату в виде компенсации расходов, связанных с лечением.

Это может быть:

  • Обеспечение медикаментами в дополнительном объеме;
  • Лечебное питание больного по показаниям отличное от стандартного;
  • Услуги специалистов дополнительного профиля (сиделка и т. п.);
  • Реабилитационный период, включая необходимое санаторное лечение.
  • Протезирование – временное или постоянное.

Эти и некоторые другие расходы могут быть оплачены страховщиком в пределах максимальной страховой суммы, согласно ст. 12 (п. 4) ФЗ № 40. Основанием для подобных выплат служат документы врачебных назначений и документы по понесенным затратам.

Также, если сумма расходов на восстановление здоровья превысила предельное значение в 0.5 млн. руб., то закон позволяет требовать дополнительное возмещение с виновника ДТП в досудебном или судебном порядке.

Закон об ОСАГО (ФЗ № 40) предусматривает возмещение физически пострадавшему в ДТП утраченного заработка или его дохода, если эта утрата прямо связана с происшествием (ст. 12, п. 4-5).

Причем это может быть не фактический заработок (например, зарплата), а и возможный, если это подтверждено документально (например, сорвавшаяся по причине травмы сделка).

Для подобной выплаты нужны следующие условия:

  • Утраченный доход или заработок должен превышать изначально рассчитанные СК выплаты;
  • Имеются доказательства того, что пострадавший нуждается в утраченном заработке или доходе;
  • Имеются документы подтверждающие утраченный заработок (доход).

Совокупная сумма всех возмещений, включая данное не должна превышать 500 тыс. руб.

На дорогах нередки случаи, когда СК не участвует в выплатах при ДТП. Например, если у виновника аварии нет полиса ОСАГО (просрочен, левый и т. п), виновник скрылся с места происшествия и его не нашли, или же СК виновника лишена лицензии.

В подобных ситуациях выплаты пострадавшим будут осуществлены из специального компенсационного фонда РСА, согласно ст. 18-20 ФЗ № 40.

Если выплату производит РСА, то деньги должны поступить на счет пострадавшего в течение 20 рабочих дней с даты подачи документации по ДТП – ст. 18 (п. 3). Если же пострадавшему отказано в выплате, то это должно быть обязательно законодательно обосновано.

В России на выплаты от РСА могут рассчитывать не только обычные граждане, но и иностранцы, и даже лица вообще не имеющие гражданства, причем на равных со всеми основаниях – ст. 19 (п. 4).

Статья в тему: Как получить страховку по ОСАГО после ДТП: подробная пошаговая инструкция + если виновник скрылся, если вы пешеход и т. д.

Это наиболее печальный результат дорожных аварий, исключая летальные случаи. И дело тут не только в самом факте получения временной или стойкой инвалидности.

К сожалению, обновления законодательства нередко проходит с малопонятными и несправедливыми частностями. В данном случае пострадала категория для инвалидов – в ней существенно урезали возмещения, хотя могли бы и не делать этого.

Ранее инвалидам выплачивались такие суммы:

  • Первая группа – 2 млн. руб.
  • Вторая группа – 1.4 млн. руб.
  • Третья группа – 1 млн. руб.
  • Категория ребенок-инвалид – 2 млн. руб.

Вполне приличные были деньги.

Теперь же и инвалидов перевели на процентное отношение к максимальному возмещению в 500 тыс., и вот что из этого получилось:

  • Первая группа – 100% (500 тыс. руб.);
  • Вторая группа – 70% (350 тыс. руб.);
  • Третья группа – 50% (250 тыс. руб.);
  • Категория ребенок-инвалид – 100% (500 тыс. руб.).

Вот такие дела невеселые, но будем надеяться, что в будущих обновлениях законодательства подобный казус исправят.

Это самая тяжелая утрата при ДТП и, к сожалению, она все еще вполне обычна на наших дорогах. Новые правила расширяют перечень близких погибшего, которым полагается возмещение.

Ранее на него могли претендовать только иждивенцы покойного, а ныне (согласно ст. 12, п. 6-8 ФЗ № 40) в этот перечень включены все родственники первой степени (мать, отец, сын, дочь, супруга, супруг). Им полагается возмещение в 475 тыс. руб., которое разделяется в равных долях на каждого.

Также закон предполагает выделение страховщиком 25 тыс. руб. любому лицу, понесшему расходы на погребение погибшего в ДТП.

Принцип автогражданки не предполагает выплат для виновной стороны. Ведь здесь страхуется ответственность перед другими лицами, а не возможность получить травму – для этого есть иные классические формы страхования.

То есть, виновник ДТП не получает никакого возмещения: ни по материальному убытку, ни по ущербу здоровью. Однако данная формулировка верна лишь в очевидных случаях, а не все ДТП являются таковыми.

Немало аварий происходит с участием нескольких транспортных средств или же при обоюдной вине водителей. То есть, если при происшествии в чем-то можно усмотреть вину другого водителя в отношении основного виновника, то он имеет право на возмещение.

Также, если дело доходит до суда, то происшествие, стараниями юристов может быть разделено на несколько отдельных эпизодов, по одному из которых виновник может проходить как потерпевший.

Тогда ему также полагается выплата, на общих основаниях.

На сегодня ворох документации для получения выплат за вред здоровью по ОСАГО урезан, но он все равно немалый. Его определяет Положение № 431-П от Центробанка РФ.

В пункте 3.10 прописан базовый перечень необходимой документации:

  • Заявление о страховом возмещении;
  • Извещение о ДТП;
  • Справка о ДТП
  • Копия протокола административного правонарушения;
  • Копия гражданского паспорта в заверенной форме.

К этим документам могут прилагаться:

  • Доверенность представителя пострадавшего;
  • Согласие попечителей, если пострадавший не достиг возраста 18-и лет;
  • Банковские реквизиты потерпевшего для безналичного перечисления возмещения.

В пункте 4.1 указан дополнительный перечень документов необходимый при выплатах за вред здоровью:

  • Медицинская документация от врачебного учреждения, в которое обращался потерпевший для лечения или оказания первой помощи;
  • Подтверждающий диагностику документ со станции скорой помощи;
  • Заключение судебно-медицинской экспертизы по временной или постоянной утрате трудоспособности;
  • Документ подтверждающий инвалидность потерпевшего.

Дополнительно также может потребоваться:

  • Справка о доходах и заработке;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о смерти потерпевшего.

Документов много, к ним еще можно прибавить чеки стоимости дополнительного лечения, медицинских услуг или реабилитации. Однако для получения базового возмещения по нормативной таблице будет достаточно основного пакета и одного медицинского заключения с предварительной диагностикой.

Посмотрите видео, в котором автоэксперт разъясняет обновление законодательства по части выплат по ОСАГО за вред здоровью.

Заключение

Итак, вы теперь знаете, что выплаты за вред здоровью сейчас положены в обязательном порядке и больше не зависят от покрытия стоимости лечения по ОМС. Страховщику придется раскошелиться даже за простой синяк, если его зафиксировать как следствие ДТП.

Попадали ли вы в ДТП с травмами различной тяжести? Пытались ли получить возмещение за них по автогражданке? Расскажите мне и читателям чем это закончилось? Интересны будут случаи до и после обновления правил по выплатам за вред здоровью.

Если интересуют какие-то не указанные в статье моменты, то задайте по ним вопрос в комментариях, но не отклоняйтесь от темы статьи – для других вопросов поищите по блогу подходящую публикацию.

Какие русские слова общеприняты во всем мире? Затрудняетесь ответить? Тогда узнайте 15 самых известных из них, которые нигде не потребуют перевода с нашего родного языка.

Статья завершена, всем спасибо за внимание. Не забывайте ставить лайк за труды – поделитесь публикацией в соцсетях с вашими друзьями. Пока!

Фотки Уаза взял тут: drive2.ru/r/uaz/1626518

Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации.

У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий. Но надо ли заключать договор со страховщиком, проявившим себя столь недобросовестным партнером?

Страхование собственной жизни или здоровья человека – добровольное дело, и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (ст.935, п.2 Гражданского кодекса РФ).

Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст. 16, п.2 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей»). Убытки, причиненные потребителю нарушением его права на свободный выбор, возмещаются продавцом в полном объеме.

Страховщик не может отказать в заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля, представившему необходимые документы (п. 1.5 действующей редакции «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО либо навязывание при его покупке дополнительных услуг влечет штраф для должностного лица в 50 тыс. рублей (ст. 15.34.1 действующей редакции «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ).

Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).

Многие страховые фирмы не избежали соблазна закрыть «убыточность» этого вида страхования с помощью добровольно-принудительных дополнительных услуг. Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов.

Чаще всего дело ставится на поток: в момент оформления полиса ОСАГО водителю объявляется сумма, несколько превышающая реальную стоимость полиса. Многие страхователи не обращают на это внимание.

Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.7 Положения о правилах страхования N431-П);

Официальный отказ в заключении договора ОСАГО в филиалах стараются не давать, направляя за ним в центральный офис компании.

Самое правильное – предварительно изучить вопрос. С помощью интернет-калькулятора рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО самостоятельно, и найти адекватного страховщика, предлагающего обязательное страхование без навязанных дополнительных услуг. Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).

Но возможны и другие методы, опробовать которые лучше за месяц до истечения действующей страховки.

  • Отправить заявление и копии требуемых документов в офис выбранной страховой компании заказным письмом. Бланк заявления можно скачать на сайте РСА. Потребуется приложить копии: паспорта заявителя; водительского удостоверения; диагностической карты, свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства.

Как вариант, можно заполнить заявление в 2-х экземплярах и с подготовленным пакетом документов лично подъехать в выбранный офис. Там оставить этот пакет с одним экземпляром заявления, а на втором (оставляем себе) просим сотрудника страховой поставить дату приема документов и расписаться. Через 30 дней снова приехать и оформить ОСАГО без лишних выплат.

  • Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем. А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.

Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга. Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями. Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии.

Отрасль российского страхования в последние активно реформируется. Не за горами время повсеместного перехода на электронное оформление ОСАГО. Так что, грамотным водителям жить станет еще проще.

Посмотреть на опыт водителей по заключению договора ОСАГО можно в этих видеороликах.

Видео: ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни

Видео: Как получить ОСАГО без страхования жизни

При наступлении страхового события у владельцев полиса возникает разумный вопрос — как же получить выплату от страховщика в полном объеме. Согласно стандартным условиям договора страхования, для того, чтобы получить выплату, требуется подготовить пакет документов и доказать, что событие попадает под условия выплаты компенсации. И если все будет оформлено правильно, то компания произведет выплату страхователю.

Но на практике добиться возмещения не всегда легко. Страховые компании зачастую предъявляют ряд жестких требований и часто отказывают в компенсации по тем или иным причинам, в результате чего страхователю ничего не остается, кроме как получать возмещение от компании в судебном порядке. В данной статье мы осветим вопрос — какие формы возмещения по договору страхования жизни существуют, как и в каком порядке их можно получить?

В соответствии со стандартными условиями договора страхования жизни выплата возмещения может производиться несколькими путями:

  • в виде денежной компенсации за понесенные расходы при наступлении страхового события, приведшего к инвалидности или смерти лица;
  • в виде накопленной суммы, ранее внесенной страхователем на сберегательный счет — обычно действует в рамках пенсионных программ, а также программ страхования на дожитие.

В рамках накопительного страхования выплата может быть осуществлена сразу всей суммой, либо распределена на несколько лет. При внезапной смерти застрахованного лица возмещение будет выплачено указанному в договоре выгодополучателю.

Конкретные условия осуществления выплат обычно подробно прописываются в договоре страхования, и могут сильно отличаться в зависимости от типа и условий программы. Вместе с тем, общим требованием выплат возмещения является наступление события, предусмотренного договором. При страховании жизни к таковым случаям относят:

  • достижение возраста, указанного в полисе;
  • гибель лица по независящим от него причинам;
  • получение любой группы инвалидности после травмы или перенесенного заболевания;
  • диагностирование смертельно опасной болезни;
  • получение серьезных увечий в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц;
  • необходимость экстренного хирургического лечения;
  • получение временной нетрудоспособности.

Существует несколько причин отказа страховой компании от осуществления выплат, которые являются правомерным требованием страховщика, и даже обращение в суд не сможет изменить ситуацию. В частности, к ним относятся:

  1. Уведомление страховщика о наступлении события позже установленных договором сроков. Однако тут есть исключения, например, если причиной задержки стала длительная командировка, стационарное лечение или иные препятствия, объективно помешавшие страхователю заявить о несчастном случае. В этом случае заявитель через суд сможет восстановить законные права на получение выплат.
  2. Отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая. Страховщики обычно четко прописывают в договоре список документов, которые требуется предъявить заявителю для получения компенсации. Отсутствие необходимых справок может повлечь законный отказ от возмещения со стороны страховой.
  3. Предоставление недостоверной информации — в целях материальной выгоды многие пытаются предоставить недостоверную информацию или даже поддельные документы. Данные действия не только приведут к отказу от выплаты, но и могут послужить причиной для заведения уголовного дела.
  4. Страховой случай не подпадает под действие условий договора. Обычно в договоре страхования отдельным пунктом указываются все страховые и нестраховые случаи. Если гибель лица наступила в результате ДТП, то такой случай может быть признан страховым, а если, например, гибель произошла от суицида — то такой случай будет нестраховым. Также СК может найти другие отговорки, лишь бы не платить возмещение — в этом случае лучше проконсультироваться с юристом и затем обращаться в суд.
  5. Нарушение условий соглашения — на практике могут произойти случаи, при которых страхователь нарушил условия договора (например, не оплатил взносы вовремя), что лишает его права на получение возмещение.

Например, гражданин, застраховавший свою жизнь, получил инвалидность, проигнорировав правила техники безопасности на производстве. Может показаться, что такое событие является страховым случаем, но поскольку оно произошло по вине самого застрахованного, то такой случай будет признан нестраховым и компания имеет право отказать в выплате компенсации.

При наступлении страхового события заявитель должен уведомить страховщика о событии как можно раньше, но не позже чем через 30 дней. Данное условие должно быть дополнительно прописано в договоре, равно как и перечень уважительных причин, по которым этот срок может быть увеличен.

Согласно договору страхования документы на возмещение обычно рассматриваются в течение 5-20 дней. На практике же период рассмотрения прошения может быть увеличен до нескольких недель, если у компании возникают сомнения в подлинности документов и достоверности предоставленной заявителем информации. Сроки могут также быть продлены в случаях, если к расследованию страхового события были привлечены правоохранительные органы для выяснения причины.

В случае, если страховщик затягивает время без достаточных на то оснований, можно обратиться в суд. Однако перед обращением в суд рекомендуется написать письмо на имя генерального директора СК с жалобой на длительное разбирательство страхового случая. Если это не поможет, можно обратиться в прокуратуру, органы по защите прав потребителей и Роспотребнадзор.

При страховании жизни действуют общие правила оформления страхового случая. Так, если произошел страховой случай заявитель должен обратиться к представителю страховщика по контактам, указанным в полисе или договоре страхования, или напрямую связаться с офисом СК.

После этого ему потребуется подготовить заявление и предоставить подтверждающие документы в объеме, предусмотренном договором. При составлении заявления в нем в обязательном порядке необходимо указать:

  • данные заявителя;
  • номер договора или полиса;
  • дату и время наступления страхового события;
  • подробное описание произошедшего случая.

Далее необходимо подать документы в страховую компанию — на этом этапе сотрудник компании должен проверить правильность составления заявления, и подтвердить наличие всех требуемых документов. Если обращение было составлено правильно и сопроводительные документы собраны в достаточном объеме, будет произведена регистрация страхового случая, а документы будут переданы на рассмотрение.

По результатам проверки страхователю на телефон или электронную почту поступит уведомление, и в случае положительного решения от него потребуется вновь обратиться в страховую компанию для получения выплаты.

Уже сегодня многие страховые компании предлагают уведомить о наступлении страхового события на своем сайте. На практике эта система работает не всегда слаженно, но позволяет удаленно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения страхового случая, указывается в договоре и часто зависит от произошедшего события. Вот перечень основных документов, необходимых для предоставления в компанию:

  • заявление от выгодополучателя (если он указан в договоре), либо от законного наследника;
  • документ, подтверждающий право наследования имущества умершего;
  • паспорт заявителя;
  • страховой полис или договор;
  • свидетельство о наступлении смерти застрахованного лица;
  • справка из медицинского учреждения с указанием причины гибели;
  • реквизиты с номером банковского счета.

Если застрахованное лицо получило серьезные телесные увечья или инвалидность, то также может потребоваться предоставление соответствующих справок с подтверждением диагноза и указанием причины нетрудоспособности. Медицинские работники не вправе отказывать в оформлении документа.

Страхование жизни относится к сложным, с юридической точки зрения, процессам. В последние годы компании стали все чаще отказывать в выплатах, и примерно в трети случаев страхователям удается получить причитающуюся сумму только через суд.

Пример: Гражданин Иванов застраховал жизнь на сумму в 1 млн рублей. Переходя дорогу в неположенном месте, его сбила машина, и в результате сильнейших повреждений он умер. Прямой наследник — сын Иванова — обратился в компанию, чтобы получить компенсацию. Но заявителю было отказано в выплате и мотивировано тем, что смерть наступила по неосторожности застрахованного лица. Суд постановил, что отказывать в выплате по договору страхования жизни компания не имеет права, поскольку случай попадает под страховой. Компанию обязали выплатить всю сумму, предусмотренную по риску «Наступление смерти».

Иногда установить причину смерти не удается, и получить в этом случае компенсацию, указанную в договоре, становится проблематично. В этом случае может помочь проведение независимой экспертизы для уточнения причины гибели застрахованного лица и последующее судебное разбирательство со страховой компанией.

В судебной практике часто встречаются случаи, когда заявители пытаются доказать свое право на выплату без оснований на это. Если в договоре подобный случай однозначно относится к категории «нестраховых», то получить компенсацию не получится ни при каких обстоятельствах.

Пример: Гражданин Крылов, заключивший договор на страхование жизни, получил серьезную травму на горнолыжном курорте. При уточнении обстоятельств дела выясняется, что страхователь занимался активным видом спорта в состоянии алкогольного опьянения, что привело к падению. Суд постановил, что компенсация Крылову не положена.

Дорожно-транспортное происшествие – явление не очень приятное: поврежденный автомобиль, проблемы с его восстановлением и, того хуже, вред, причиненный здоровью. Это, пожалуй, самое страшное, что может произойти в случае ДТП.

В случае аварийной ситуации, когда у водителей есть автогражданка, за причиненный ущерб потерпевшей стороне положена компенсация. В этой публикации будет рассмотрена таблица выплат по ОСАГО по здоровью, а также общий порядок возмещения вреда при возникновении страхового случая с нанесением ущерба жизни и здоровью.

Условия выплаты по ОСАГО за причинение вреда здоровью в результате ДТП регламентируются действующим законодательством, а размер компенсации включает:

  1. Объем заработной платы, который был недополучен пострадавшей стороной из-за временной потери трудоспособности по причине полученных в результате дорожно-транспортного происшествия травм, увечий.
  2. Расходы, связанные с расходами на обычное и санаторно-профилактическое лечение, приобретение медикаментов, протезирование, специальное питание, оплату труда дополнительного медперсонала, покупку специального оборудования для передвижения и переквалификацию потерпевшего в случае необходимости для дальнейшего трудоустройства или же подтверждения факта нетрудоспособности человека.

Выплата компенсации за причиненный вред здоровью лица, пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии, — длительный и непростой процесс, требующий траты времени.

Поэтому, в случае возникновения подобной ситуации стоит набраться терпения, поскольку ждет долгий и нелегкий труд по истребованию денежной компенсации.

Внимание! В случае возникновения ДТП, в результате которого был причинен вред здоровью и жизни человека, в первую очередь потерпевший обязан обратиться в страховую компанию виновника аварии.

Степень повреждений и вреда здоровью, влияющая на формирование суммы страховой выплаты, должна быть подтверждена выписками при поступлении на лечение, результатами медицинских обследований и документов, подтверждающих факт оплаты данных услуг и медикаментозного лечения.

В целом, процесс истребования ущерба после ДТП с нанесением вреда здоровью, отличается от традиционной процедуры выплаты страховки без пострадавших физически людей, продолжительностью, сложностью и необходимостью глубоких познаний действующих законов. Поэтому те, кто уже сталкивался с подобными ситуациями, советуют прибегать к помощи квалифицированных автоюристов.

Внимание! Если пострадавшее из-за ДТП лицо получило сразу несколько видов травм и увечий, то страховая обязана выплатить компенсацию за каждый отдельный медицинский случай!

Согласно законодательству, компенсация должна быть выплачена до завершения всех медикаментозных процедур, после того, как лечащий врач/группа медработников поставит диагноз. Благодаря этому пострадавший уже не переживает, где брать деньги на лечение.

По факту же, из-за продолжительной процедуры судебного производства, потерпевшая сторона получает компенсацию, разве что только через некоторое время после выздоровления. Поэтому оперативность выплаты компенсации зависит преимущественно от самого пострадавшего или от его родственников, занимающихся данным вопросом.

Чтобы получить компенсацию после аварии с нанесением вреда здоровью и жизни, пострадавшая сторона должна предоставить следующих пакет документов:

  • полис обязательного страхования;
  • паспорт, подтверждающий гражданство потерпевшего;
  • нотариальная доверенность – необходима, в случае, когда в СК обращается доверенное лицо, а не сам пострадавший;
  • заявление на возмещение убытков;
  • справка, выписанная сотрудниками дорожной полиции, подтверждающая факт дорожно-транспортного происшествия и участия заявителя в нем;
  • справка из медучреждения, с перечислением полученных травм и назначения лечения.

Важно! В случае, когда потерпевший пребывает в тяжелом состоянии и не имеет возможности самолично заниматься истребованием компенсации от страховщика, то его интересы имеет право представлять доверенное лицо!

Для выплат компенсации по ОСАГО при ДТП пострадавшему в результате аварии необходим следующий пакет документов, отличающийся от стандартного:

  1. В случае, когда дорожное происшествие относится к разряду административных правонарушений, то в страховую подается копия протокол о нарушении правил дорожного движения. Кроме этого потребуется еще справка о произошедшем прецеденте на дорожном полотне, а также копия постановления об административном правонарушении, составленного сотрудником подразделение Госавтоинспекции.
  2. Когда же дорожно-транспортное происшествие стало причиной открытия уголовного дела, то лицо, требующее компенсацию за причиненный вред здоровью, вместо справок и постановлений ГИБДД обязано предъявить постановление следственных или судебных органов об открытии судопроизводства, отказе в возбуждении/приостановлении уголовного дела либо постановление суда, вступившее в силу.

Когда речь идет о смертельном исходе из-за аварии, то для выплаты компенсации необходимо предоставить страховщику, помимо медицинских заключений, свидетельство о смерти и оплатные документы, подтверждающие проведение ритуальных услуг.

Тогда как для возмещения ущерба, причиненного вследствие потери кормильца, ко всему пакету документов прикладывается еще и судебное решение о назначении размера компенсации и порядка ее выплаты виновником дорожно-транспортного происшествия.

Кроме этого страховая имеет право затребовать с заявителя и другие документы, поскольку перечень бланков и справок регламентируется каждой отдельно взятой компанией.

Суммы страховых выплат полиса ОСАГО.

Нередки случаи, когда страхователь, подав все необходимые документы и выждав положенный срок для обработки данных, не получает компенсацию в положенный по закону период. Причем, что самое обидное, такая практика наблюдается во многих небольших компаниях, которые, толи по незнанию или из-за недостаточности опыта, не справляются с поставленной задачей в поставленные сроки.

В данном случае закон на стороне пострадавшего в результате дорожного происшествия лица. Неустойка выплачивается страхователю, когда фиксируется нарушение условий договора. Если страховщик нарочно затягивает сроки проведения экспертиз, не выплачивает компенсацию, то он должен оплатить начисленную пеню.

Согласно действующему законодательству, предусмотрено две категории урегулирования ущерба:

  • досудебная, через страховщика;
  • судебная.

Досудебный вариант урегулировать проблему с просрочкой является менее «болезненным» и длительным, и для заявителя, и для самой страховой. Для этого пишется заявление на имя гендиректора СК с описанием требований по выплате страховки и пени за просрочку.

Правда, далеко не всегда удается разрешить спорную ситуацию подобным образом. Хотя большинство компаний с известным именем, дорожа своей репутацией, пытаются исключить всевозможные конфликтные ситуации, и сразу же реагируют на подобные заявления.

Размер неустойки зависит от оснований начисления страховых выплат:

Важно! Если страховка по возмещению вреда здоровью не выплачивается в установленный срок и заявление на имя руководства не вносит никакой определенности в дело, то потерпевшее лицо оплачивает лечение за свои личные средства, вернуть которые возможно только при обращении в суд.

Для этого потерпевший или его законный представитель должен собрать все квитанции о прохождении лечения, и обратиться в суд, написав исковое заявление с жалобой на страховую компанию.

В большинстве подобных случаев суд становится на сторону страхователя, обязывая страховщик компенсировать не только расходы на лечение, но и выплатить всю пеню, начисленную за несоблюдение сроков возмещения ущерба и размер госпошлин, которые были уплачены заявителем.

Обращаться в суд имеет смысл в случае таких ситуаций:

  • отсутствие страховой выплаты на протяжении более 1 месяца со дня окончания срока для возмещения компенсации;
  • страховой выплаты оказалось недостаточно для полного лечения и восстановления потерпевшего после дорожно-транспортного происшествия;
  • не подтвержденный фактически отказ от выплаты страховки;
  • отказ от выплаты компенсации за захоронение погибшего в результате ДТП лица;
  • отказ от рассмотрения предоставляемой документации на предмет получения выплаты в случае наступления страхового случая.

Компенсация от страховой компании.

Бывают ситуации, когда страхователь оказывается не прав, выдвигая требования по выплате страховки. Отказ от своих страховых обязанностей нередко обоснован и даже обращение в суд порой не изменяет ситуацию.

Поэтому чтобы не тратить свое драгоценное время на составление искового заявления, не оплачивать услуги автоюристов и всяческие госпошлины, которые так или иначе связаны с ведением судопроизводства, рекомендуем ознакомиться с правомерными причинами отказа страховых компаний по выплате автогражданки в случае наступления страхового случая с нанесением вреда жизни и здоровью:

  • транспортное средство во время дорожного происшествия использовалось не по назначению, указанному в бланке автогражданки;
  • причинение нравственного вреда и упущенная выгода могут не подлежать компенсации;
  • вред жизни и здоровью был причинен в результате обучающей езды, соревнований или испытания транспортного средства;
  • за компенсацией обращается не сам потерпевший, а его представитель, не имея нотариально заверенной доверенности и оснований – недееспособность потерпевшего, бессознательное состояние;
  • страхователь уже получил компенсацию по другому договору страхования жизни и здоровья, не связанного с автогражданкой – к примеру, увечья были нанесены при выполнении служебных обязательств;
  • дорожное происшествие было подстроено с целью получения выгоды, или же в результате умышленного нанесения вреда жизни, здоровью потерпевшего.

В случае возникновения спорных моментов лучше обратиться за помощью к квалифицированным автоюристам. Каждый из перечисленных выше случаев можно оспорить. Есть исключения, оправданные действия, служащие основанием для требования страховой компенсации.

Суд имеет право отказать заявителю в таких случаях:

  • истек срок давности искового делопроизводства, составляющий 24 месяца;
  • предоставление неполного пакета документов;
  • страховщик был лишен лицензии на ведение деятельности или признан банкротом;
  • подтвержден факт подделки сведений, документов;
  • страховка оформлена на поддельном бланке;
  • компенсация выплачена в полном объеме;
  • автогражданка недействительна, завершился срок ее действия или она отсутствует вообще – ответственность за возмещение ложится на плечи виновника дорожного происшествия.

Что влияет на стоимость ОСАГО.

Многие считают, что автогражданка предусматривает исключительно выплаты по ущербу, причиненному автомобилю. Однако, это мнение ошибочно. Есть категория страховых рисков, которые также подразумевают возмещение вреда.

Выплата ОСАГО по здоровью осуществляется в следующих случаях:

  • возникает необходимость прохождения медикаментозного лечения или определенной процедуры, обоснованная медицинскими показаниями;
  • потерпевшее в результате ДП лицо не имеет права на получение бесплатной медицинской помощи, услуг, лекарственных препаратов и т.п.;
  • у страхователя есть документация, подтверждающая факт уже произведенной оплаты – чеки, квитанции, выписки, — или необходимости в приобретении услуг и лекарственных препаратов в будущем;
  • общий размер выплаты компенсации по ОСАГО после ДТП не превышает лимита, указанного в нормативах с обязательным подтверждением необходимости выплаты именно по этой категории вреда.

Важно! Если сумма компенсации превышает фиксируемый лимит, то недостающую сумму, необходимая для восстановления здоровья, выплачивает сам страхователь. При этом пострадавшее лицо имеет право истребовать недостающую сумму с виновника аварии, подав в суд исковое заявление.

Тут же стоит отметить, что количество пострадавших, имеющих право на получение компенсации, ограничено кругом лиц, получивших телесные увечья в результате дорожного происшествия, за исключением самого виновника ДТП:

  • водители транспортных средств;
  • пассажиры, находящиеся в авто-участнике аварии;
  • пешеходы.

Каждый, из указанных выше категорий людей, может претендовать на получение выплаты ОСАГО от страховщика виновной в ДП стороны, не превышающий в каждом из случаев 150000 рублей.

Читайте дальше, какие категории ущерба предполагают выплату компенсации за вред здоровью по ОСАГО и какой размер компенсации выплачивается в том или ином страховом случае.

Предлагаем к вашему вниманию таблицу выплат автогражданки пострадавшим при ДТП лицам, в зависимости от категории вреда для здоровья и жизни.

Данные, предоставленные в таблице, это не полный перечень травм, подлежащим к выплате по автогражданке в результате прецедента на дорожном полотне. В ней указаны лишь укрупненные, обобщенные данные с указанием максимальной суммы, положенной к выплате.

Сразу же хотелось бы подчеркнуть, что разбеги в сумме компенсации связаны со степенью сложности полученной травмы/повреждения в результате дорожного происшествия.

Итог

Теперь вы знаете, что выплаты по полису автогражданской ответственности за вред здоровью и жизни, причиненный из-за аварии, сейчас положены в обязательном порядке и регламентированы действующим законодательством.

При этом ответственность за возмещение вреда жизни и здоровью пострадавшей в результате дорожного происшествия стороне не всегда ложится на плечи страховщика. Есть ряд случаев, когда страховая компания имеет право отказать в выплате компенсации. И даже обращения в суд не всегда помогают разрешить спорный вопрос.

А попадали ли вы когда-нибудь в ситуацию, когда приходилось обращаться к страховщику с требования выплаты страховки по ОСАГО по причине получения вреда здоровью? Поделитесь с нами и читателями чем это закончилось?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.