Страховой случай по каско что делать

Ситуация на рынке страхования автомобилей в данный момент неоднозначна.Страховой полис КАСКО подорожал буквально в разы. При этом, многие страховые компании с, казалось бы, безупречным портфолио, прекратили свою деятельность на этом рынке. Всё это приводит к участившимся отказам потребителя от КАСКО. Но есть ситуации, когда без этого вида страхования не обойтись: автокредит, невозможность поставить новый дорогой автомобиль на охраняемую стоянку и т.д. Естественно, оплачивая недешёвую услугу, страхователь должен знать о своих правах и быть наиболее полно информирован обо всех нюансах страховых случаев. Часто страховые компании не разъясняют клиенту «полную раскладку». Причина этого проста: страховщику невыгодны любые выплаты, компания должна оставаться в плюсе. Но любой здравомыслящий человек, страхуя автомобиль по КАСКО, всегда думает как «отбить» деньги, вложенные в полис. Поэтому, важно знать алгоритм действий, необходимую документацию и свои права, когда наступает страховой случай по КАСКО. И, собственно, что именно может считаться страховым случаем.

Оглавление [Показать]

Стандартный перечень страховых случаев по КАСКО:

страховой случай по каско что делать

  • ДТП;
  • Хищение (угон транспортного средства);
  • Повреждение автомобиля, а также дополнительного оборудования в результате наезда на препятствие, действий третьих лиц (противоправных или по неосторожности). Перечень дополнительного оборудования (например, колёса, диски) обычно прописываются при составлении договора страхования. Как правило, цена страховки возрастает при большем количестве застрахованного дополнительного оборудования;
  • Полное уничтожение транспортного средства в результате действий злоумышленников или стихийного бедствия. Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией. Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор. В этом случае выплаты страховщик не производит.

Страховыми случаями по КАСКО без ДТП считаются:

  • Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц
  • Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.)
  • Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например,стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Действия обладателя полиса КАСКО при ДТП и других страховых случаях

страховой случай по каско что делать

Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО — закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает. Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:

  • Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия. Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
  • Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО виновника ДТП, лучше воспользоваться ей;
  • По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
  • Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
  • Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
  • Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию.
  • В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или денежной компенсации (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.

Документация

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
  • Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
  • Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
  • В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
  • При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела;

Следует учесть, что страховая компания может дополнительно потребовать свой пакет документов при возникновении такой необходимости.

Что делать, если угнали машину, читайте тут.

Заключение

Нужен полис КАСКО или можно обойтись без него: свои риски каждый водитель взвешивает сам. Но владелец авто, решивший застраховать ТС по КАСКО должен помнить простые правила:

  • Выбирать компанию, работающую на рынке страховых услуг не первый год, имеющую надёжную репутацию;
  • Внимательно читать договор страхования, все нюансы обсуждать до подписания договора;
  • Помнить алгоритм действий при наступлении страхового случая. Не стесняться обратиться в свою компанию, если возникают сомнения;
  • Внимательно отнестись к пунктам договора, где указываются случаи, при которых страховка по КАСКО не выплачивается (перечень достаточно стандартен, но у компаний бывают свои особенности).

Рейтинг статьи:

(

оценок, среднее:

из 5)

Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!

Некоторые водители теряются после того, как происходит угон автомобиля, обнаруживаются его повреждения при ДТП или случаются иные происшествия.

Они попросту не знают, как себя вести в первую очередь, на что имеет право держатель полиса КАСКО, какие существуют законы и правила при оформлении страхового случая, чтобы получить причитающиеся выплаты.

Специалисты рекомендуют таким водителям сразу же заглядывать в свой страховой договор и внимательно вычитывать каждый пункт.

Также немаловажно знать несколько статей законов, которые регламентируют права не только компании, но и его клиента.

Что входит

Без КАСКО на сегодня нельзя обойтись в некоторых ситуациях. Например, оно нужно тогда, когда приобретается авто в кредит, где одним из обязательных условий банка является именно этот вид страхования.

Постановка на платную стоянку машины, незначительный опыт водителя и большие риски попадания в аварии, и другие случаи, когда требуется КАСКО.

Чтобы от страховой компании не получить отказ в выплатах страховки, необходимо четко знать, какие страховые случаи признаются такой компанией. Например, если из-за ДТП образовался скол на лобовом стекле, страховой случай по КАСКО это, или нет.

Водитель должен быть уверен, что он получит страховку и на случай, когда на его машину нападут хулиганы и отломают что-то у нее и так далее.

Все страховые случаи по КАСКО следует разделить на две основные группы:

  1. Имущественные повреждения.
  2. Угон (кража, хищение) имущества (в данном случае – автомобиля).

Существует стандартный перечень страховых случаев, по которым обычно продают полисы КАСКО страховые компании:

  1. Все виды ДТП, случившиеся как на проезжей части, так и на прилегающей к ней территории, которой могут пользоваться другие участники автодорожного движения.
  2. Угон машины (еще называется этот риск «хищением»).
  3. Случайный наезд на препятствие, после чего машина повредилась в некоторых местах (наезд на высокий бордюр, шлагбаум, столб, колесо застряло в канализационном люке, и прочие факторы).
  4. Разрушительные действия третьих лиц (вандалов, хулиганов, преступников, угонщиков) в отношении конструкций автомобиля.
  5. Повреждения дополнительно установленного на авто оборудования при неосторожности – наезде на препятствие, либо после противоправных действий хулиганов.
  6. Повреждения стекла (лобового, бокового) или фар машины из-за отлетевшего камня, либо покрытия дорожного полотна при полном ходе машины.
  7. Повреждения в результате воздействия на автомобиль природных сил – наводнение, землетрясение, ураганы.
  8. Разрушение авто, либо его частей воздействием несчастного случая – пожара, самовозгорания, ударов молнии, упавшего дерева, льда или снега с крыш и другое.
  9. Разрушения авто, возникшие из-за каких-то действий животных или птиц.
  10. Полная гибель автотранспортного средства в результате столкновения на дороге либо иного возможного для компании случая (природного бедствия, например).

Важно! Нужно четко понимать, что любое происшествие или случай не должны быть организованы предумышленно.

Как только страховщик заподозрит сговор участников, либо выявит, что автовладелец специально наехал на препятствие на своей машине, чтобы получить страховку, так сразу же последует отказ в выплатах.

А в иных случаях – даже штраф или занесение в базу данных страховой истории клиента отрицательного отзыва с пометкой о грубых нарушениях.

Все виды ДТП по КАСКО будут признаваться не всеми компаниями одинаково полным списком.

Однако встречаются такие страховщики, которые готовы продавать свой продукт по такому же набору рисков по категории ДТП, как и на случай ОСАГО.

Под ДТП принято понимать страховщиками следующие происшествия:

  • аварии на дорогах, сквозных их участках (прямоезжих, перекрестках, с односторонним и многосторонним движением, вылетел в кювет и т.д.);
  • аварии на поворотах, временных стоянках, возле заездного кармана для общественного транспорта, у ж/д переезда, на светофоре и прочее;
  • столкновения машин во дворе жилого дома;
  • столкновения на парковках и длительных стоянках хранения авто;
  • повреждения машины при ее эвакуации с проезжей части;
  • повреждения автомобиля рабочими автодорожного сервиса ремонтных работ дорожного полотна;
  • прочие случаи, связанные с реальным и предстоящим в скором времени движением машины.

Полный перечень не только самих страховых случаев, но также и деталей, которые подлежат замене за счет страховке, либо ремонту, обязательно страховщиком должен быть составлен, указан в договоре и выдан владельцу полиса КАСКО.

Отдельно указываются повреждения, на каких деталях, конструкциях будут восприниматься страховщиком в качестве базы для расчета выплат, если рассматриваются страховые случаи по КАСКО не ДТП, например, по неосторожности водитель наехал на препятствие.

Обычно обращается внимание на: колеса, диски, ось, бампер, фары и прочие элементы. Поэтому еще в момент составления договора следует внимательно изучить такой перечень и обсудить со страховщиком все его нюансы.

Важно! Помните, что стоимость полиса всегда будет расти по мере добавления в перечень конструктивов и деталей машины дополнительного оборудования.

Чем большее количество, так называемых, «допов» вы включаете в список застрахованных элементов, тем дороже будет получаться цена полиса.

Страховыми случаями нельзя считать, когда на момент наступления происшествия:

  1. За рулем машины, попавшей в аварию или подвергшейся иному происшествию, находился другой человек, не владелец полиса КАСКО и автомобиля.
  2. У автовладельца не было водительских прав или они оказались просроченными.
  3. Водитель был в нетрезвом состоянии.
  4. Водитель пребывал под воздействием каких-либо лекарств, прописанных им врачом, после приема которых запрещено управлять автомобилем.
  5.  Автомобилист халатно относя по отношению к собственной машине – забыл поставить авто на ручник при торможении, неправильно были заменены собственноручно топливная, либо тормозная системы, игнорирование техники безопасности при использовании огня вблизи машины и т.д.
  6. Машина передвигалась вне автодороги и ее инфраструктуры и другое.

Важно! Каждый страховщик имеет полное право устанавливать свой перечень страховых случаев для назначения выплат и случаев для отказа.

Кроме этого, страховые компании зачастую предлагают дополнительные виды полисов, которые могут учесть и другие страховые случаи:

  1. ДСАГО – дополнительное ОСАГО.
  2. Риски для жизни или здоровья водителя, либо его пассажиров.
  3. Риски, возникающие в результате несчастного случая.

Дополнительное ОСАГО является, с одной стороны, неким расширением обязательной разновидности автогражданки, однако оно уже давно причисляется к добровольным видам страхования, а потому и добавляется к КАСКО, как элемент, защищающий ответственность водителя.

Страхование жизни или здоровья также считается дополнительным видом, как и страховка по несчастным случаям.

В обеих этих вариантах может присутствовать происшествие, как от стихийного бедствия, так и от иных проявлений сил природы единичного характера.

Например, это может быть как наводнение, так и удар молнии в машину. При страховании жизни, здоровья, либо от несчастного случая всегда нужно обращать внимание на пункт договора «Форс-мажорные» обстоятельства, которые не признаются страховщиками ликвидными ситуациями и по ним страховка не выплачивается.

Что говорится в законодательстве

Отдельного закона по КАСКО не существует, как это наблюдается в правовой сфере по ОСАГО.

Необходимо знать хотя бы несколько основных законополагающих статей и актов, которые направлены на урегулирование вопросов, касающихся страхования КАСКО.

Это необходимо по той причине, что страховщик может отказать в выплате по страховому случаю, а вы должны понимать, почему.

Например, если управляло лицо без доверенности автомобилем, то тогда отказ неизбежен, ведь это будет считаться неправомочным, безответственным действием со стороны автовладельца незаконно допустившего к управлению авто другого водителя, который и попал в аварию.

Законы следует выделить следующие:

  1. Закон «О защите прав потребителей», который поможет получить 50% штрафа от страховщика, если он затянул сроки выплаты, либо нарушил иное условие договора страхования.
  2. Статья 929 ГК РФ, где говорится о том, что сроки для подачи заявления и рассмотрения документов по страховому случаю устанавливаются страховщиком в рамках договора и Правил страхования.
  3. Статья 961 ГК РФ свидетельствует об обязанности страхователя быстро уведомить о наступлении случая свою страховую компанию.
  4. Статья 962 ГК РФ освобождает страховую организацию от выплат по страховому случаю, где клиент не позаботился о мерах предосторожности и прочем, чтобы уменьшить убытки.
  5. Статья 963 ГК РФ также освобождает страховщика от начисления выплат клиенту, если последний нарушил условия договора и Правила страхования.
  6. Статья 964 ГК РФ дает право страховщику не платить компенсацию клиенту, если машина повредилась в результате военных действий, ядерных взрывов.
  7. Статья 158 УК РФ регулирует заведение дела уголовного по факту угона автомобиля.

Есть и другие статьи гражданского или уголовного Кодекса РФ которые будут координировать тот или иной случай по КАСКО.

Поэтому изучить некоторые статьи ГК РФ или иных законов, имеющих отношение к конкретному страховому случаю – необходимо до подачи заявления в страховую фирму.

Или же можно прийти к страховщику с целью подать заявление на выплату вместе с юристом, если есть такая возможность.

Сроки обращения и рассмотрения

Законов, касательно четкого срока подачи заявления в страховую компанию и рассмотрения документов, нет, а есть Правила страхования и условия договора, в которых обязательно должен быть четко указан срок обращения.

Страховая компания имеет право самостоятельно определять такие сроки, но они должны быть прописаны в договоре, а если таковых нет, тогда следует еще при сделке обратить на эту деталь внимание сотрудника компании.

Сроки могут продлеваться страховщиком, но об этом он обязан сообщать письменно своему клиенту.

Затягивать сроки страховщик не имеет права, если к этому нет никаких предпосылок, таких как:

  • собран не весь пакет документов клиентом;
  • в бумагах найдены несоответствия, помарки либо грубые ошибки;
  • эксперты страховой службы еще не успели рассмотреть все факторы страхового случая;
  • есть заминки, касающиеся постановки машины на ремонт у дилера.

Обычно на то, чтобы страховую компанию поставить в известность о наступлении страхового случая, всегда по Правилам страхования КАСКО отводиться 3 дня в рабочем режиме.

Предоставить на осмотр эксперту автомобиль следует не позднее 5-ти рабочих дней, если считать с момента случившегося.

Однако осмотр экспертным оценщиком может производиться уже на месте происшествия, в процессе которого непосредственное участие может принимать не только потерпевший, но и виновник, если он остался на месте.

Такое возможно на случай ДТП либо противоправных действий, а на случай стихийных бедствий или несчастных случаев просто оценщик осмотрит машину на месте или на сервисной станции после ее доставки эвакуаторщиком.

Любой срок о подаче документов и их рассмотрении будет отсчитываться со дня принятия страховщиком положительного решения насчет страхового случая, а не со дня подачи заявления клиентом.

Что делать при страховом случае по КАСКО

Чтобы не растеряться и быть собранным в момент наступления страхового случая по страховке КАСКО, каждому ее владельцу необходимо четко знать алгоритм действий.

Только при правильно проделанных шагах можно добиться беспрепятственного получения страховой выплаты по данному направлению автозащиты.

Документы

Когда происшествие установлено сотрудниками ГИБДД или гражданской полиции, в зависимости от специфики обстоятельств, то владелец страхового полиса КАСКО должен собрать следующие документы, чтобы подать их в страховую компанию на рассмотрение:

  • Заявление на получение стразовой выплаты по КАСКО;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • полис КАСКО (действующий);
  • полис ОСАГО (действующий);
  • квитанции об оплате полисов (копия);
  • регистрационные бумаги на машину – ПТС, свидетельство о регистрации;
  • схема случившегося, которая должна быть обязательно заверенной государственным учреждением ГИБДД;
  • протокол от ГИБДД после ДТП;
  • протокол от ГИБДД после иных случаев (например, после хулиганских действий в отношении машины);
  • материалы фото или видеосъемки случившегося;
  • ключи от машины, если произошел угон, а также – чипы, сигнализационные брелоки;
  • копия заявления с просьбой полиции возбудить уголовное дело при угоне автомобиля.

Вся документация и заполнение полей заявления на выплату должна быть грамотно составлена, без единой ошибки. В противном случае страховщик будет иметь право вернуть документы и отказать в начислении страховки, либо выдаче направления на ремонт автомобиля.

При незначительных царапинах или мелких повреждениях автомобиля после аварии допускается оформлять страховой случай по КАСКО без справок из ГИБДД или иных учреждений.

Это следует знать для того, чтобы какой-нибудь недобросовестный аварийный комиссар не взял с вас лишних денег за ненужные услуги оформления справок через ГИБДД.

Документы, прилагающиеся к заявлению должны иметь копии и в одном экземпляре всегда оставаться на руках у страхователя.

Документы, которые страховая компания обязана выдать своему клиенту еще при заключении сделки по продукту КАСКО, должны быть следующими:

  • новый полис;
  • договор страхования (в некоторых случаях – тот же полис);
  • Правила страхования по программе КАСКО;
  • Памятка водителю.

Полис должен содержать все необходимые собственные реквизиты – серию, номер, дату, место регистрации, а также все, что касается сделки.

В Правилах страхования обязательно должен содержаться перечень страховых случаев, а также ситуаций запрещенных, по которым не выплачивается никакая компенсация клиенту.

Также в Правилах прописывается алгоритм действий, которые клиенту следует предпринять на случай наступления оплачиваемых компанией рисков.

В Памятке обычно отражены все адреса, телефоны, иные контактные данные страховой фирмы, куда может обратиться клиент при случае.

Также в Памятке есть еще информация о местонахождении ремонтных мастерских, дилеров, телефоны аварийных комиссаров, экспертных оценщиков либо автоюристов.

Для справки: У некоторых страховщиков полис и договор – это один и тот же документ. Поэтому внимательно вчитывайтесь в содержание полиса еще до его подписания.

Заявление

Составлять заявление на страховую выплату можно в произвольной форме, типового бланка, утвержденного Госстатом РФ, не существует. Поэтому в каждой страховой компании вы всегда будете встречать разные бланки таких заявлений.

Но главное, в структуре документа обязательно должны быть следующие пункты:

  1. В шапке обязательно должно быть обозначено, к кому обращается клиент за выплатой и фамилия и имя самого клиента.
  2. Название документа должно отражать кратко его суть и назначение.
  3. В тексте отражается случай, все его детали и излагается просьба о выплате страховки, указываются реквизиты счета, куда следует перечислить сумму страховки.
  4. Перечень бумаг должен быть перечислен отдельным абзацем.
  5. Заканчивается документ датой и подписью с расшифровкой фамилии и имени клиента.

Оформление

Руководство для водителей, которые не знают, что делать после случившегося ДТП, когда хотят воспользоваться КАСКО, состоит в следующем:

  1. Изучить внимательно все документы, которые страховщик дает на руки страхователю после заключения сделки. Это необходимо для того чтобы знать, соответствуют ли нынешние обстоятельства перечню страховых случаев.
  2. После самостоятельного определения происшествия, относящегося к страховым, следует сначала вызвать сотрудника ГИБДД, аварийного комиссара либо автоюриста.
  3. Желательно сфотографировать сразу все нетронутым (машину, ее повреждения, само место, где все случилось), либо сделать видеосъемку.
  4. После этого уже можно звонить в страховую компанию и оповещать о страховом случае пока устно.
  5. Все документы по ДТП аварийный комиссар будет сдавать в учреждение ГИБДД, откуда забирать необходимые их экземпляры и справки должен будет уже сам участник ДТП, чтобы сдавать все в страховую компанию.
  6. На случай, когда нет никаких споров насчет определения виновной стороны в аварии, рисовать схему случившегося можно самостоятельно, без услуги комиссара либо дорожного полицейского.
  7. Со всеми документами, оформленными на месте аварии, нужно приехать в свою страховую фирму, чтобы написать заявление и сдать их вместе с заявлением на выплату.
  8. Пакет бумаг от клиента сотрудник страховой фирмы обязан принять под расписку – проставить на каждом их экземпляре свою подпись и фамилия с инициалами, а также дату принятия документации на рассмотрение. По одному заверенному экземпляру сотрудник должен отдать документы на руки клиенту.
  9. Страховщик должен провести свой рейд исследования случая, чтобы признать его страховым и составить соответствующий акт. Для этого экспертный оценщик должен осмотреть место и саму машину.
  10. Затем страховщик проверяет все поданные документы страхователем и начисляет выплату на реквизиты, указанные клиентом в заявлении. Либо же выдает направление на ремонт машины страхователю.

Иногда сразу после вызова сотрудника автодорожной полиции следует звонить в страховую компанию.

Это обычно уместно в случае, когда страховая организация готова сама предоставить услуги автоюриста, комиссара или иного специалиста, который нужен в случае регистрации происшествия.

То же самое касается и вызова экспертного оценщика для осмотра повреждений автомобиля. Звонит аварийному комиссару обычно виновник ДТП потому, что оплата услуг такого эксперта всегда осуществляется тем, кто его вызывает.

Поэтому всем водителям, кто не является виновников аварии, спешить со звонком такому служащему не стоит.

Для справки: Если вы не считаете себя виновником в ДТП то тогда не стоит его оформлять именно по КАСКО, а лучше тогда воспользоваться страховкой ОСАГО.

Именно такую рекомендацию дают специалисты, когда предостерегают от удорожания КАСКО при последующей его покупке.

Удорожание происходит из-за количества оформленных ДТП по клиенту, когда формируется страховая история и персональный тариф по данному виду защиты. При этом неважно, виноват ли он был в происшествиях, или нет.

Если машину угнали, тогда порядок действий такой:

  1. Вызвать сотрудников полиции (а не ГИБДД!).
  2. Пишете заявление о возбуждение уголовного дела.
  3. Полицейские составят протокол о заведении уголовного дела, который вы прочитаете и подпишете.
  4. Сразу же нужно идти в стразовую компанию и письменно поставить ее в известность о наступлении страхового случая. Приложить при этом следует копию заявления, которое писалось в полицейском участке.
  5. В течение 2-х дней следователь пригласит вас на беседу и дачу показаний. Если есть свидетели происшествия, то это будет очень кстати, и лучше прийти к следователю с очевидцем (очевидцами).
  6. Следователь должен выдать справку об угоне.
  7. Через 2 месяца полицейские обязаны выдать потерпевшему полный набор тех документов, которые они заполняют в случае, если машина не найдена.
  8. С этими документами можно уже отправляться в страховую компанию.

В случае с катаклизмами или иными обстоятельствами, где виновников искать не требуется, можно вызывать службу спасения МЧС либо полицию для того, чтобы они зафиксировали факт случившегося.

Такие представители уполномоченных служб обязаны выдать свое заключение в письменной форме гражданину, автовладельцу.

А потом уже с этим заключением страхователь может идти в СК, чтобы оформлять стразовой случай надлежащим образом.

При франшизе

Франшиза является дополнительным бонусом при покупке полиса автоКАСКО, на основании которой будет рассчитываться лимит страховой премии при оформлении страховки. Определенная сумма франшизы прописывается в договоре страхования.

Ее функция состоит в том, чтобы перекрыть расход страховой компании при начислении страховки, когда наступит страховой случай. А за это страховщик разрешает еще при покупке продукта оплатить его стоимость частично.

Обычно франшиза действует по всем страховым случаям, которые определены для той или иной программы страхования данного направления.

Полностью компенсацию по полису с франшизой компания может выплатить только тогда, когда убытки превышают размер заданной величины ущерба в договоре.

Возмещение

Произвести выплату по страховке КАСКО компания обязана за 15-30 дней после принятия положительного решения и составления акта о страховом случае.

Желательно копию такого акта попросить у страховщика для себя, чтобы вы могли четко ориентироваться на даты.

Если зарегистрирован страховой случай по КАСКО угон, то тогда возмещение возможно только после закрытия уголовного дела и признания факта, что машину найти невозможно, и что преступник не установлен.

После того как будут поданы все документы, и не возникнет у страховщика никаких вопросов, обычно возмещение выплачивается в течение 14 дней.

Даже если сроки и будут затянуты, они все равно не должны превышать период 90 дней, по истечении которых клиент вправе подать жалобу в общество по Защите потребительских прав, либо иск в суд.

Выплачивают страховку по КАСКО всегда на счет, который страхователь указал в заявлении на выплату после наступления страхового случая.

Осуществляется эта процедура следующими вариантами способов:

  • перечислением суммы на счет страхователя;
  • перечислением сумм на текущий счет страхователя для целевого использования средств – оплаты ремонта машины;
  • перечислением сумм на счет ремонтной мастерской, которая будет заниматься восстановлением машины страхователя.

Отказать в страховой выплате компания может в следующих случаях, когда:

  1. Страхователем были сделаны серьезные нарушения ПДД.
  2. Документы страхователя и его машины не в порядке.
  3. Зафиксированы нарушения условий договора страхования КАСКО.
  4. Если водитель управлял неисправным авто.
  5. Когда водитель пребывал в состоянии опьянения (алкоголь, наркотики) либо под влиянием каких-то лекарств, нарушающих его концентрацию внимания и прочие физиологические функции.
  6. Управлял машиной на время случая не владелец и другие пункты, относящиеся к нестраховым случаям, описанным выше.

Чтобы все-таки беспрепятственно вам назначили страховые выплаты, либо выдали направление на ремонт авто, необходимо соблюсти следующие правила:

  1. Не перемещать авто с места самостоятельно.
  2. Сразу, как случилось что-то с машиной, нужно вызвать официальных представителей органов ГИБДД, либо полиции.
  3. Попытка договориться с виновником случившегося может расцениваться страховщиком как сговор и предумышленное совершение действий, приведших к стразовому случаю.
  4. Затягивать с оповещением страховщика не нужно.
  5. В протоколе о ДТП не должно быть никаких неточностей, либо ошибок.

Также оценщику повреждений в машине должен быть организовать полный доступ для его работы.

Как только ваше дело принято к рассмотрению, то обязательно спросите у сотрудника фирмы, какой номер вашего дела и когда его зарегистрировали.

Все документы, что вы подаете в страховую компанию, откопируйте и держите при себе, ведь они могут пригодиться на тот случай, если вам придется жаловаться на СК в судебную инстанцию.

Правда, в суд следует обращаться только после процедуры досудебного урегулирования. Но и в этом случае все документы будут необходимы для подачи претензии в СК, которые также повторно следует откопировать и снова оставлять копии себе.

Нельзя просто каждый раз использовать страховой полис КАСКО, если вы совсем не читали договор и Правила страхования, не знаете, какие случаи могут считаться страховыми, а какие – нет.

Также, если вы собираетесь воспользоваться страховкой, то вы должны держать все документы в порядке, не нарушать ПДД и условия страхового договора, а также сделать все возможное, чтобы предотвратить беду и снизить убытки.

Если не соблюдать этих правил, то тогда есть большой риск, что плисов воспользоваться не придется – компания попросту вам откажет.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.

Абсолютно с каждым водителем на дороге могут случиться неприятности. Иногда это никак не зависит от опыта водителя или его навыков. Порой аварийная ситуация может быть спровоцирована новичком, а случается, что основной причиной аварии становятся неблагоприятные условия погоды.

Вне зависимости от того, что послужило причиной аварии, каждый из ее участников несет если и не материальный ущерб, то как минимум моральный. Больше всего омрачает автовладельца та ситуация, когда возникает трудность в получении положенных выплат от страховой компании. Рассмотрим в данной статье, как поступать при страховом случае по КАСКО.

От чего защищает КАСКО?

Когда владелец автомобиля совершает визит в страховую компанию с целью заключения договора КАСКО, то он предполагает, что ему будут предоставлены надежные гарантии, и в случае возникновения неприятности он сможет получить все компенсации, которые ему полагаются. Но, чтобы не наступило разочарование, прежде чем заключить договор, желательно разобраться в том, что представляет собой страховой случай по КАСКО, а также узнать, в каких случаях он наступает.

ОСАГО представляет собой страховку, приобретение которой обязательно по законодательству, а вот КАСКО — страхование добровольного типа. Именно это и обуславливает некоторые возможные трудности. К сожалению, каждая страховая компания имеет полное право составить собственный перечень страховых случаев, а также может оговаривать всевозможные нюансы. страховой случай по каско что делать

Основной перечень пунктов, по которым страховщик устанавливает выплату компенсаций, в основной массе схож у разных страховых компаний. Но зачастую компании составляют различные пакеты страхования, и в каждом из них может иметься различный список страховых рисков.

Две категории договоров КАСКО

Условно все договора можно подразделить на две основных категории:

  • Договоры категории «ущерб».
  • Договоры категории «угон».

«Угон»

Что подразумевает под собой угон? К этой категории можно отнести непосредственно сам угон автомобиля, ущерб, который возник в результате кражи, ограбления или разбоя. Именно в этом случае можно рассчитывать на получение максимальной суммы компенсации при обращении в компанию и оформлении страхования КАСКО. Страховые случаи при категории «ущерб» другие.

страховой случай по каско что делать

Категория «Ущерб»

К ней можно отнести:

  • ДТП, вне зависимости от сложности, типа и последствий.
  • Пожар, вне зависимости от причин его возникновения. То есть фактически нет разницы, произошло возгорание вследствие воздействия внешних факторов или из-за внутренней неисправности.
  • Подрыв.
  • Бедствие, вызванное стихией. В таком случае потребуется справка из службы метеорологов о том, что данное бедствие имело место в конкретной местности.
  • Повреждения, которые возникли в результате падения сосулек, снежных масс, осыпания плитки или камней.
  • Вандализм, хищение отдельных частей транспортного средства, повреждения слоя краски.
  • Ущерб, который возник от диких или домашних животных.

На первый взгляд может показаться, что полис КАСКО позволит застраховаться от чего угодно. Это не может не порадовать с первого взгляда. Однако при наступлении подобного страхового случая и последующем обращении в страховую компанию можно порядочно огорчиться. Практически каждая страховая компания стремится к тому, чтобы свести к минимуму сумму компенсации, предусмотренную договором. Наиболее интенсивно страховщики пытаются снизить выплаты по случаям КАСКО, не связанным с ДТП. Поэтому рассмотрим ситуации, к которым стоит отнестись внимательно, а также быть готовыми к тому, что страховые агенты будут использовать всевозможные отговорки, дабы не осуществлять выплату.

Страховой случай по КАСКО без ДТП

Допустим, вы подробно изучили все пункты заключенного договора страхования по КАСКО. К примеру, наступает ситуация, в результате которой транспортное средство пострадало. Сам случай можно отнести к разряду страховых по КАСКО. Каков порядок действий, направленных на получение компенсации в полной мере?

В зависимости от обстоятельств, которые сложились, действия могут различаться. Также они зависят еще и от того, какой произошел страховой случай по КАСКО.

страховой случай по каско что делать

Сроки выплаты компенсации

Указаны в договоре и правилах страхования. У каждой компании они свои. Более крупные выплачивают в течение двух недель. Те, что поменьше, платят через месяц. Совсем мелкие и только созданные ущерб возмещают неохотно. Время часто тянут, пока клиент не начнет требовать компенсацию в правовом порядке. Лучше не доверять таким фирмам.

Рассмотрим наиболее распространенные случаи.

Транспортному средству нанесен вред

В ситуации, когда автомобиль пострадал от действий хулиганов, что стоит делать, а каких действий лучше избегать?

Начальные действия водителя:

  1. Стоит с особым вниманием осмотреть поврежденное транспортное средство.
  2. Обязательно нужно сфотографировать все царапины и вмятины.
  3. Необходимо убедиться, что данное повреждение возникло в результате неправомерных действий третьих лиц. То есть это страховой случай КАСКО без ДТП.

Важно помнить, что ни в коем случае не стоит пытаться избавиться от повреждения путем чистки или протирки автомобиля. Не стоит также и убирать осколки, если такие имеются. Место происшествия должно оставаться нетронутым, именно в таком виде, в котором его обнаружили изначально.

  1. Нужно попытаться найти свидетелей, возможно, кто-то видел или слышал инцидент, и попросить их контактную информацию.
  2. Необходимо зафиксировать точное расположение вашего транспортного средства и адрес.
  3. Последним действием является вызов полиции с кратким описанием инцидента.

Пока вы ожидаете прибытия полиции, стоит сообщить о происшествии в страховую компанию посредством телефонного звонка. От этого будет зависеть полнота выплаты по страховому случаю КАСКО.

При общении с сотрудниками полиции

Во время общения с сотрудниками полиции немаловажным является то, как вы будете себя вести и что будете говорить. Общие рекомендации следующие:

  1. Ни в коем случае не стоит упоминать, что нанесенный ущерб незначителен.
  2. Не стоит также упоминать, что справка формальна, что вы не имеете претензий к третьим лицам. Не стоит также подписывать бумаги, в которых содержится оговорка о том, что вы не имеете претензий.
  3. Если сотрудник полиции попросит вас примерно оценить ущерб, лучше сказать, что для вас он очень велик.

После общения с сотрудниками полиции вы должны получить уведомление, которое будет фиксировать факт действий, совершенных против вас, а также справку, которая нужна будет для предъявления в страховую компанию. Именно она является основанием для получения компенсации. Стоит проверить справку, в ней не должно быть пометки о том, что ущерб нанесен при неустановленных обстоятельствах. Такая формулировка будет служить отказом для выплаты компенсации.

Также справка обязательно должна содержать точные данные о владельце, модели и марке транспортного средства, о месте, где произошел инцидент. От сотрудника полиции вы должны получить либо копию постановления о возбуждении уголовного делопроизводства, либо справку с указанием причины, по которой было отказано в заведении уголовного дела. И тот, и другой документ должны быть заверены печатью.

Что еще необходимо сделать для правильного оформления страхового случая КАСКО?

Дальнейшие действия

  1. Не стоит производить эвакуацию автомобиля, предварительно не согласовав это со страховым агентом.
  2. Не следует устранять повреждения до того, как вы получите выплаты.
  3. Подавать заявление в страховую нужно вовремя. Нарушение сроков может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.
  4. Следует придерживаться той формы обращения, которая установлена. Не лишним будет снимать копии со всех бланков и документов.
  5. Стоит убедиться, что при оформлении заявления ему был присвоен регистрационный номер. Сохраните его себе.
  6. Если возник страховой случай КАСКО без ДТП, то нелишним будет уточнить перечень документов, который потребуется.
  7. Придерживайтесь установленных сроков на предоставление транспортного средства к осмотру экспертами или страховщиками.
  8. Узнайте и запишите номер, под которым было зарегистрировано ваше страховое дело. Так необходимо вести себя при наступлении страхового случая КАСКО в «Росгосстрахе».
  9. Документы предоставлять в офис страховой компании лучше посредством почты. Так будет легче получить подтверждение о том, что ваши бумаги были получены.
  10. Необходимо делать копии всех документов, которые вы сдаете в страховую компанию.
  11. Не стоит принимать компенсацию, если ее сумма ниже заявленной в договоре. Если возникнет такая ситуация, то необходимо составить иск, собрать документы и обратиться в суд для урегулирования ситуации.

Действия при угоне транспортного средства

Шок, который испытывает водитель, когда не может обнаружить свой автомобиль в том месте, где его оставил, трудно сравнить с чем-либо. В подобной ситуации многое зависит от того, насколько точно и слаженно будут действовать водитель и сотрудники полиции.

Что можно отнести к первым действиям, которые нужно осуществлять после того, как вы обнаружили отсутствие авто?

  1. Необходимо справиться с паникой.
  2. Следует незамедлительно позвонить в полицию и сообщить им о том, что произошло. На вопросы представителей правоохранительных органов требуется отвечать максимально точно и корректно. Сотрудничество с полицией может реально помочь.
  3. Если на автомобиле установлена спутниковая противоугонная система, то стоит немедленно связаться с диспетчером и также сообщить об угоне.
  4. Далее необходимо сообщить о случившемся непосредственно в страховую компанию, например в «Ингосстрах». Страховой случай КАСКО должен быть оформлен правильно.

После прибытия сотрудников полиции

После того, как сотрудники полиции прибыли на место случившегося, владелец должен сделать следующее:

  • Предоставить информацию, которую удалось собрать самостоятельно до их прибытия.
  • Постараться максимально точно указать время, когда транспортное средство было угнано.
  • Если имеются показания свидетелей, о них нужно обязательно сообщить.
  • Стоит записать себе данные того сотрудника полиции, который принял заявление об угоне (Ф. И. О., звание, номер).
  • Необходимо попросить и сохранить талон, подтверждающий факт принятия заявления.
  • В том случае если сотрудники полиции намерены изъять некоторые ваши вещи, например ключи от автомобиля или документы на него, необходимо попросить составить акт изъятия с описью вещей. Это важно при наступлении страхового случая КАСКО.

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

  1. Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
  2. Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
  3. Номер ПТС.
  4. Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
  5. Показания спидометра.
  6. Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
  7. Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
  8. Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
  9. Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.

После подачи заявления вместе с сотрудниками полиции можно объехать прилежащую к месту угона территорию. Зачастую угонщики бросают автомобиль неподалеку.

После решения вопросов с полицией

После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.

Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.

Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.

Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.

При наступлении страхового случая по КАСКО, страхователю, во избежание получения отказа в компенсации ущерба, важно соблюдать правильный порядок действий, предусмотренный «Правилами страхования КАСКО» и «Памяткой страхователя», – как первый, так и второй документы выдаются страхователю при оформлении полиса. Впрочем, общий порядок действий страхователя при ДТП примерно совпадает от компании к компании, и обычно отличается лишь мелкими нюансами.

В данной статье мы рассмотрим: что делать автовладельцу при наступлении страхового случая по КАСКО; опишем, какие случаи могут быть признаны страховыми, а какие нет; а также рассмотрим, в каком порядке следует обращаться в страховую по КАСКО; какие документы и справки будут нужны для обращения, и какое заявление необходимо будет написать.

Что делать на месте ДТП?

При наступлении страхового случая и попадании страхователя в ДТП ему следует руководствоваться следующим порядком действий:

Оповестить правоохранительные органы и страховую о факте происшествия

В первую очередь необходимо известить службу ГИБДД или ОВД о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия – составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.

Не передвигать авто до приезда сотрудников ГИБДД

До прибытия сотрудников уполномоченных органов автомобиль нельзя передвигать и пытаться отремонтировать – это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховой компанией как попытка мошенничества.

Не говорить ничего лишнего

Если в ДТП участвовали несколько участников, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры – это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к страховой компании.

Сделать фото места происшествия на мобильный телефон

При возможности следует обязательно сфотографировать происшествие в различных ракурсах. Чем более подробно будет представлено страховое событие, тем меньше шансов получить отказ в страховой компенсации.

Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД

По прибытию уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя.

Порядок действий после страхового случая

В течение суток с момента страхового происшествия страхователю необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Как правило, для разрешения страховых случаев по КАСКО необходимы:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • регистрация на автомобиль;
  • страховой договор;
  • заявление на выплату страховой компенсации;
  • схема ДТП или ЧП, заверенная уполномоченным органом.

Также страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке. Так, например, при угоне, для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, а при пожаре – справка из МЧС.

Следующий этап после сбора и передачи документов в страховую компанию – экспертиза повреждений автомобиля для оценки ущерба. Это один из самых важных моментов, так как именно от суммарной стоимости ущерба будет зависеть размер страховых выплат.

Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.

Если же сумма компенсации, рассчитанная страховой, устраивает страхователя, остается лишь согласиться с решением страховой компании и дождаться получения выплат. При хорошем стечении обстоятельств возмещение ущерба по КАСКО можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в страховую компанию.

Как написать заявление в страховую по КАСКО?

Законодательством РФ были утверждены двухсторонние бланки для заявления на страховые выплаты унифицированной формы, которые заполняются вручную, синими чернилами, без ошибок и исправлений. Форма бланка интуитивно понятна и содержит следующие блоки, перечисленные в таблице:

Личные данные ФИО, адрес, номер телефона, электронная почта
Информация о регистрации страхового случая Дата и время регистрации страхового случая, номер полиса, сроки действия полиса
Информация об автомобиле Год выпуска автомобиля, его марка, модель, регистрационный номер
Описание страхового случая Место, причины, дата и время происшествия, а также последовательность действий после страхового события
Личные данные свидетелей или участников происшествия ФИО, контактные данные, адреса свидетелей или участников происшествия
Компетентные органы, уведомленные о факте происшествия ФИО сотрудников, уведомленных о факте происшествия, номер протокола и другие дополнительные сведения
Ущерб Полный перечень повреждений, возникших по факту страхового случая

Обратите внимание! Если при заполнении заявления возникли какие-либо ошибки, необходимо их исправить и рядом оставить пометку «Исправленному верить» и закрепить ее достоверность подписью.

Страховые случаи по КАСКО

Практически в каждой страховой компании полис КАСКО отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому фиксированного списка страховых случаев не существует. Однако практически все полисы КАСКО покрывают следующие категории рисков:

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • повреждения от стихийных бедствий;
  • повреждения от противоправных действий иных лиц;
  • повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
  • повреждения от столкновений с животными/птицами;
  • повреждения от падения тяжелых предметов;
  • повреждения от самовозгорания;
  • угон, хищение и грабеж.

Нестраховые случаи по КАСКО

Также договорами КАСКО предусмотрены «нестраховые случаи», которые могут стать причиной в отказе выплат даже при страховом случае. К наиболее распространенным нестраховым случаям относятся:

  • хищение автомобиля, в котором был оставлен паспорт, свидетельство о регистрации транспорта или ключи зажигания;
  • незначительные повреждения с минимальным ущербом;
  • ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • ДТП на участках, не предназначенных для движения транспортных средств (леса, пляжи, замерзшие водоемы и т. д.);
  • предумышленное причинение повреждений с целью получения страховой компенсации.

При заключении полиса КАСКО важно ознакомиться с полным перечнем нестраховых случаев и исключений. Одной из наиболее распространенных причин отказа в страховых выплатах является неосведомленность во всех аспектах имеющегося на руках договора. Поэтому прежде чем заключать полис, рекомендуется предоставить страховой договор опытному юристу, чтобы проверить его на наличие двусмысленных условий и избежать курьезных ситуаций.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.