Выплаты по ОСАГО не покрывают ущерб

Страховое возмещение по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, по общему правилу ограничено максимумом — 400 000 руб. (пп. «б» ст. 7 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Сумма страхового возмещения (выплаты) может не покрыть расходы на ремонт, если страховщик занизил сумму возмещения или выплатил максимально возможную сумму, но стоимость ремонта оказалась больше.

Если из документов о ДТП невозможно установить вину конкретного водителя (например, оба водителя нарушили ПДД), то страховщик возместит ущерб в равных долях. То есть, например, когда участников ДТП двое, возмещение каждому потерпевшему составит половину от размера ущерба или в иных пропорциях в зависимости от степени вины участников ДТП, установленной судом (п. 22 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

1. Страховая компания занизила сумму возмещения

Если сумма страхового возмещения не покрывает ваши расходы на ремонт в результате занижения страховой компанией суммы возмещения, рекомендуем вам придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите у страховщика копию акта о страховом случае

При рассмотрении заявления потерпевшего о страховом возмещении страховщик обязан составить акт о страховом случае. В нем описывается страховой случай (ДТП), указываются его последствия, размер ущерба и страхового возмещения, а также дается расчет страхового возмещения (п. 4.22 Правил ОСАГО, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Страховщик обязан выдать акт по вашему письменному требованию в течение трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения этого требования — при получении требования после составления акта о страховом случае или с даты составления акта о страховом случае — при получении требования до составления акта о страховом случае (п. 4.23 Правил ОСАГО).

Шаг 2. Проверьте правильность расчета страховщика

Правильность расчета можно оценить приблизительно с помощью справочников на сайте Российского союза автостраховщиков. Если цены занижены, значит и расчет суммы страхового возмещения неверный (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2).

Такая проверка является предварительной и не заменит экспертного исследования. Но на ее основе можно сформировать первоначальное представление о перспективе спора со страховщиком, не неся при этом дополнительных расходов.

Обратите внимание!

Если ДТП было оформлено без участия сотрудников полиции, страховщик возместит ущерб только в пределах 50 000 руб. В случае ДТП на территориях Москвы, Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области возмещение ограничено 400 000 руб., но при этом страховщику необходимо предоставить данные об обстоятельствах ДТП, зафиксированные техническими средствами, обеспечивающими некорректируемую регистрацию информации (п. п. 4, 5, 8 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ).

Если расчеты страховщика оказались ошибочны или вы не хотите проверять правильность расчетов страховщика, переходите к следующему шагу.

Шаг 3. Получите документальное подтверждение размера ущерба

В случае судебного разбирательства со страховщиком доказательством размера ущерба и стоимости восстановления транспортного средства будет только заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы. Такую экспертизу проводит эксперт-техник, внесенный Минюстом России в государственный реестр экспертов-техников, в соответствии с Единой методикой и с использованием утверждаемых РСА электронных баз данных стоимостной информации (справочников) (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 32 Постановления N 2; п. 7.4 Единой методики).

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы.

Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

Шаг 4. Обратитесь к страховщику с письменной претензией

В рассматриваемой ситуации необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и обратиться к страховщику с претензией. Если этого не сделать, суд вернет исковое заявление (ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; ст. 135 ГПК РФ).

По результатам рассмотрения претензии страховщик произведет вам выплату либо направит отказ в удовлетворении вашей претензии (п. 5.2 Правил ОСАГО).

В случае отказа или неполучения ответа от страховщика в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, вы можете обратиться в суд (абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Примечание. Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с ДТП, имевшими место после 04.07.2016 (п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

Шаг 5. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

В исковом заявлении вы можете заявить требования о взыскании (п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ):

1) разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и размером полученного страхового возмещения;

2) неустойки за нарушение срока выплаты указанной разницы — 1% от разницы в выплате за каждый день просрочки, но не более максимального лимита страховой суммы, и/или финансовой санкции за нарушение срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении — 0,05% от максимального лимита страхового возмещения за каждый день просрочки, если страховщик нарушил срок направления вам письменного отказа.

Как правило, минимальным набором документов, прилагаемых к исковому заявлению, являются:

1) копии документов, подтверждающих направление страховщику претензии;

2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;

3) копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;

4) копия акта о страховом случае;

5) копия заключения независимой технической экспертизы;

6) копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.

Вы можете подать исковое заявление и приложенные к нему документы по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства), либо по месту своего жительства или пребывания, либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 2 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Если цена иска не больше 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины (пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ; п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или если вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

2. Стоимость ремонта оказалась больше суммы страхового возмещения

В этом случае оставшуюся сумму следует взыскивать с виновника ДТП (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

До обращения в суд рекомендуем направить виновнику ДТП письменное требование о возмещении причиненного вам ущерба. Такой досудебный порядок урегулирования спора не является обязательным, однако иногда позволяет получить полагающееся вам возмещение без обращения в суд.

Если виновник ДТП оставил ваше требование без ответа или отказался возместить ущерб, вы вправе обратиться в суд. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите документальное подтверждение взыскиваемой суммы

Доказательством размера взыскиваемой суммы будет служить заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы.

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы. Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

В споре с виновником ДТП износ заменяемых запасных частей может не учитываться (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25). Доказательством размера ущерба могут выступать документы о произведенном и оплаченном ремонте (платежные поручения, чеки, акты выполненных работ и т.п.). При этом нужно учесть, что в суде, возможно, возникнет вопрос о наличии связи между отремонтированными повреждениями и ДТП, что потребует проведения судебной экспертизы.

Вы вправе требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов (п. п. 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1).

Шаг 2. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

Иск необходимо направить в суд по месту жительства виновника ДТП (ст. 28 ГПК РФ).

В исковом заявлении изложите суть проблемы и заявите свои требования о взыскании разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и выплаченной страховщиком страховой суммы. К исковому заявлению приложите следующие документы (ст. 132 ГПК РФ; ст. 333.19 НК РФ):

1) копии документов, подтверждающих направление виновнику ДТП претензии;

2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (ПТС или свидетельства о регистрации, выданного ГИБДД);

3) копии документов о ДТП (справки о ДТП, протокола, постановления, определения);

4) копию акта о страховом случае;

5) копию заключения независимой технической экспертизы;

6) копию искового заявления и прилагаемых к нему документов для виновника ДТП;

7) документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

Взыскание суммы, присужденной судом в вашу пользу, осуществляется на основании исполнительного листа, который выдается после вступления решения суда в силу и по вашей просьбе может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ; ч. 1 ст. 5 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Обратите внимание!

При определении налоговой базы по НДФЛ не учитываются доходы в виде страховых выплат в связи с наступлением страховых случаев по договорам обязательного страхования, в том числе по договорам ОСАГО. При этом суммы, выплачиваемые виновной стороной ДТП, в размере, не превышающем реального ущерба пострадавшего, не облагаются НДФЛ (ст. 41, пп. 1 п. 1 ст. 213 НК РФ; ст. 15, п. 1 ст. 1064 ГК РФ; п. 1 Письма ФНС России от 23.11.2005 N 04-1-02/888@; Письмо ФНС России от 27.08.2013 N БС-4-11/15526).

Связанные вопросы

Как составить и подать исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП?

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм страхового возмещения, выплаченных по договору имущественного страхования?

Полезная информация по вопросу

Сайт Российского союза автостраховщиков — www.autoins.ru

Официальный сайт Министерства юстиции Российской Федерации — www.minjust.ru

Если выплаченная страховка не покрывает ущерб от ДТП, многие водители просто добавляют деньги на ремонт. Такой убыток не нравится им, но альтернативный вариант они отыскать не могут. В этом состоит серьезная ошибка, ведь у каждого автовладельца есть права и возможность решения вопроса для увеличения суммы выплаты.

Судиться со страховыми компаниями сложно, но необходимо. Опытный юрист, чей номер телефона указан выше, подскажет, как правильно составить заявление и собрать пакет документов. Также он поможет пройти весь путь, обеспечив водителю достаточные средства на восстановление машины.

Авария – настоящая проблема, с которой приходится сталкиваться водителям. Раньше они договаривались на месте, а теперь в деле участвуют страховщики, что влечет за собой лишние сложности. Да, у автовладельцев появились средства на ремонт, но суммы не всегда совпадают с истиной.

В каких случаях страховка не покрывает ущерб ДТП?

• Занижены суммы ущерба;
• Превышен лимит выплаты.

В обоих случаях человек сталкивается с проблемой, что страховка не покрыла ущерб от ДТП. Ему приходится искать простой выход из ситуации, так как самостоятельно оплачивать ремонт не хочется. Оформленный полис должен гарантировать необходимые деньги, но правила обычно не совпадают с реальностью. Это заставляет подумать, как разрешить ситуацию в свою пользу.

Если страховка не покрывает ущерб от ДТП, виновнику приходится сложнее всего. Иск в суд может подать и сторонняя компания, если у участника происшествия было КАСКО, и потерпевший, когда расчет выплаты по ОСАГО оказался неверным. Следует решить вопрос заранее, чтобы впоследствии не столкнуться с неожиданной выплатой, ведь максимальный срок востребования средств составляет 3 года.

В таких случаях стоит воспользоваться услугами юриста. Если страховка не покрывает ущерб от ДТП, если не хочется долго судиться, можно заказать независимую экспертизу и с пакетом документов отправиться в офис. Часто подобные дела решаются мирным путем, так как компаниям невыгодно затягивать слушания. Им полезнее быстро разобраться в ситуации и продолжить работу.

Опровергнуть занижение урона реально. Если страховка не покрывает ущерб от ДТП, не следует расстраиваться и готовить указанную сумму. Пора подготовить полный пакет документов, дополнив их результатами независимых экспертиз и правильной оценкой повреждений. После этого появится возможность добиться справедливости, потратив минимум времени.

После ДТП не всегда правильно срабатывает страхование. В соответствии с законодательством РФ установлен определенный лимит выплат компаниями. Этот порог является обязательством для них, а вот за его превышение они не отвечают.

Какие показатели следует знать?

• При выплате 1 участнику до 120 тысяч рублей;
• При выплате нескольким участникам общая сумма до 160 тысяч рублей.

Если страховая не покрывает ущерб ДТП, часто превышается максимальная сумма. Оценивая дорогостоящие иномарки можно убедиться в ее ничтожности, ведь даже частичный ремонт кузова на нее удается сделать не всегда. Когда же повреждения становятся критическими, и требуется срочная замена деталей, эксперты приходят к выводу, что доступных средств недостаточно. Компания переводит указанные средства, а остальные деньги водителю приходится искать самостоятельно.

Превышение лимита выплат нужно обсуждать с юристом. Лишь его знаний хватит, чтобы найти путь решения проблемы. Когда страховка не покрывает ущерб от ДТП, он подскажет, как добиться сокращения собственных затрат. Разница в сумме может оказаться значительно, поэтому выплатить ее не представляется возможным. Для этого придется снова рассчитать урон, а потом обязательно встретиться с потерпевшим.

Если ОСАГО не покрывает расходы на ремонт, не следует сразу задумываться о личных вложениях. Пусть хочется быстро восстановить собственное транспортное средство, но существуют обязательства, которые должна выполнять вторая сторона. Судебная практика показывает, что в последние годы тяжбы встречаются часто, и людям удается получить положительное решение.

Что для этого нужно сделать?

• Независимая экспертиза;
• Составление требования о выплате;
• Подача иска в случае отказа.

Если при ДТП страховка не покрывает ущерб, нельзя опускать руки. Существуют проверенные способы, подсказывающие, что делать, если выплаты по ОСАГО нет. В таких случаях потребуется ряд действий, которые следует подробно рассмотреть. После чего удастся сделать необходимые выводы, избавив себя от неприятностей.

Экспертная оценка повреждений компанией проводится в одной и той же фирме. На этом этапе встречается обман и подлог результатов, поэтому водителю стоит обратиться в стороннее агентство. После проведения всех необходимых проверок будут сделаны окончательные выводы, которые в соответствии с законодательством РФ имеют юридическую силу. Они станут доказательством, играющим главную роль в суде. Так что их получение является первоочередной задачей для автовладельца. Причем обязательно нужно уведомить страховщика о проведении указанных действий.

Далее юрист поможет составить требование о выплате в полном размере. Его необходимо передать в ближайший филиал, а также в письменном виде руководству компании. Это позволит дать официальный ход своим действиям, и дать возможность второй стороне подписать мировое соглашение. Профессионалы правильно указывают основные нюансы, поэтому судебное разбирательство после данного этапа обычно не требуется. Никто не захочет обострять ситуацию, портя себе репутацию, хотя настолько просто решение приходит не всегда. Выплаты по ОСАГО Согаз производит быстро, но опровергнуть их почти нереально.

В случае отказа стоит собирать пакет документов и подавать иск в суд. Разбирательство начнется в кратчайшие сроки, так как основными данными для его проведения становится независимая оценка ущерба при ДТП. На этих выводах следует основываться, чтобы получить положительное решение. Оно обяжет страховую компанию перевести на счет водителя полную сумму урона, чтобы ему удалось восстановить собственное транспортное средство.

Если КАСКО не покрывает ущерб от ДТП, ситуация оказывается легко решаемой. При таком страховании автовладелец практически не беспокоится о повреждениях транспортного средства, поэтому компании редко занижают выплачиваемые суммы. Когда же не хватает отправленных средств, стоит смело отправляться в ближайший офис и получать разницу.

Что делать виновнику ДТП, если страховка не покрыла ущерб? Максимальные выплаты по КАСКО достигают 400 тысяч рублей, поэтому редко проявляется недостаток средств. Причем спорить с требованиям представители не любят, так как на основании законодательства РФ по судебному решению в любом случае придется передать автовладельцу деньги, а также заплатить штраф в размере 50% от выплаты.

Что делать виновнику ДТП, если ОСАГО не покрывает ущерб? Воспользоваться услугами юриста, который подскажет, как составить требования и подать иск. В результате человек обязательно получит необходимую сумму и выполнит ремонт машины.

Какие варианты получения компенсации существуют при высоком ущербе от ДТП по полису ОСАГО

11Мар 2016

Обязанность по выплате компенсации за пострадавший в результате ДТП автомобиль берет на себя страховая компания, но в пределах условий договора о страховании и закона об ОСАГО. Что же делать, если страховая выплата по каким-то причинам не перекрывает сумму реального ущерба? – Очевидно, что еще никто не отменял гражданскую ответственность виновника ДТП и взыскание может быть проведено непосредственно с виновника ДТП в порядке гражданского иска. Но разберемся во всем подробнее.

Почему размер выплаты не перекрывает реальный вред?

Ситуации когда возмещение не покрывает размера причиненного ущерба, к сожалению очень распространены и следует признать что в большинстве случаев это откровенная недобросовестность страховой компании, которая стремится всеми способами минимизировать выплату. Но давайте рассмотрим все возможные случаи не покрытия ущерба:

• Страховая компания занизила размер выплаты. Есть много способов занижения выплат по ОСАГО и мы подробно разбирали их в других статьях, чаще всего это махинации с независимой оценкой ущерба.
• Большое количество пострадавших. Как известно, закон о страховании обязует страховщика выплачивать компенсацию не более 400т.р.  При этом в ДТП может быть несколько пострадавших автомобилей, в этом случае компенсация будет распределена между ними.  Но бывают ситуации, когда один или несколько более проворных пострадавших могут быстрее оформить получение компенсации и в этом случае один или несколько пострадавших и вовсе не получат компенсации от страховой компании, так как лимит уже выбран.
• Сумма ущерба превышает максимальный размер выплат. Тут все просто, страховщик не заплатит более 400 т.р., при этом сумма ущерба может быть значительно больше.

Закажите звонок и наш консультант сам перезвонит Вам. Консультация по телефону БЕСПЛАТНО!

При недостаточной компенсации есть два основных пути получения достойной компенсации это либо взыскание со страховщика, либо с виновника аварии. Давайте рассмотрим, что можно сделать для получения достойного возмещения.

Во-первых, нужно понять с кого в конечном итоге Вы будете пытаться взыскивать недостающую сумму. Тут есть два пути, взыскание со страховщика и взыскание с виновника ДТП. Следует понимать, что взыскать недостающий ущерб со страховой компании можно только доказав то, что экспертиза ущерба от ДТП проведенная страховой компании не была законной и обоснованной. Во всех остальных случаях взыскивать ущерб придется с виновника но уже в порядке гражданского иска, а не закона об ОСАГО. Итак, если вы полагаете возможным взыскать недостающую сумму ущерба со страховой компании, вам надо:

1. Обратиться в независимую оценочную (экспертную) организацию, для проведения собственной технической экспертизы ущерба от ДТП. Как показывает практика, специалист от страховой компании не такой уж и независимый и всегда заинтересован в некотором занижении реального ущерба. Если у вас есть подозрение, что ущерб занижен, наймите хорошего эксперта, который сможет это доказать. Практика успешного оспаривания экспертиз проведенных специалистами от СК довольно обширна.
2. После проведения собственной экспертизы следует досудебная стадия, на которой вы предъявляете в СК письменное требование выплатить полную сумму компенсации, в соответствии с имеющимся у вас отчетом независимого эксперта. Следует указать, что в случае отказа от выплаты, решение вопроса будет переведено в судебную плоскость.
3. Если страховая компания отказалась оплатить компенсацию в досудебном порядке, то следует подать исковое заявление в суд. В судебном порядке Вы можете взыскать не только полную сумму компенсации по ОСАГО, но и затраты на проведение независимой экспертизы и судебные издержки.

В случаях, когда размер возмещения не покрывает реального ущерба и вины страховой компании тут не усматривается, Вы имеете права получить возмещение с виновника ДТП.

Часто для решения вопроса компенсации достаточно направления досудебной претензии, в которой вы указываете обоснованный размер компенсации. Размер ущерба может быть обоснован при помощи отчета об ущербе. При этом, отчет может так же включать в себя и утрату товарной стоимости автомобиля, если возможно ее определить. Компенсация утраты товарной стоимости подлежит возмещению в рамках ОСАГО (несмотря на расхожее мнение что УТС считается только по КАСКО), и может быть оценена и получена с виновника ДТП или его страховой компании.  Если виновник ДТП отказывается добровольно возместить ущерб, то следует подавать исковое заявление в суд, аналогично с получением компенсации со страховщика, при получении компенсации с виновника суд часто присуждает выплату, при условии полноценного обоснования.азмера компенсации.

(

оценок, среднее:

из 5)