Застраховать ответственность перед соседями

I Что такое страхование ответственности за причинение вреда в жилищной сфере?
Это вид страхования, при котором страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда соседним помещениям, имуществу в них находящемуся либо жизни, здоровью лиц.

II Только собственник может заключить договор страхования ответственности перед соседом?
Договор страхования может заключить не только собственник, а любое лицо имеющее на то страховой интерес, например арендатор или квартиросъёмщик.

III Есть ли основания для выплаты страхового возмещения в следующей ситуации: договор страхования ответственности был заключен до 01.10 месяца, а залив произошел в ночь с 01.10 по 02.10. т.е. залив начался в период действия договора страхования но продолжился после истечения действия договора?

IV Да, страховая компания обязана произвести страховую выплату, так как страховой случай имел место быть в период действия договора страхования и не имеет значения, что он продолжился после истечения действия договора.
Может ли страховая компенсировать расходы страхователю, который добровольно погасил задолженность перед соседом?
Да, в практике встречаются случаи, когда виновник залива или пожара добровольно выплачивает соседям сумму ущерба, после чего необходимо обратиться в страховую для компенсации расходов. При этом, следует учитывать, что страховые компании в подобной ситуации будут пытаться под различными предлогами снизить размер причитающееся суммы страховой выплаты.

V Есть ли основания для выплаты страхового возмещения в следующей ситуации: собственник квартиры пострадавшей в результате залива, по вине соседа сверху, обратился к страховой, с которой он ранее заключил договор страхования ответственности?
Нет, оснований для выплаты нет, так как владелец квартиры, пострадавшей от залива квартиры, заключил договор своей ответственности, а не имущественного страхования.

VI В чем разница между договором страхования имущества и договором страхования имущественной ответственности?
По договору страхования имущества страхуется имущества на случай его повреждения, а при страховании ответственности страхуется ответственность, которая может наступить в результате причинения вреда имуществом либо при его эксплуатации.

Жители многоквартирных домов зачастую сталкиваются с тем, что их могут затопить соседи. Кроме этого при пожаре в одной квартире, могут пострадать ближайшие несколько этажей. Причиной таких чрезвычайных событий могут быть самые разные обстоятельства. Кто-то забудет выключить газ, другие не уследят за своим ребенком, прорвет трубу, которую должен был своевременно заметить собственник квартиры.

Для того, чтобы снять ответственность с владельца квартиры перед другими соседями за причинение им вреда, страховые компании предоставляют услугу — страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. Данный вид страхования также относится и видам личного страхования.

Этот вид страхования относится к добровольному страхованию имущества. Поэтому для привлечения клиентов страховые компании предусмотрели простые и удобные правила страхования. В зависимости от выбора страховой компании данные правила могут видоизменяться, но в целях конкурентоспособности, в большинстве компаний они одинаковые:

1. Страхователю предоставляется выбор страховой суммы, в пределах которой происходит страхование его ответственности. От этой суммы также будет зависеть сумма страхового взноса, которую должен будет оплатить застрахованный гражданин.
2. Предоставляются различные способы оплаты страхового взноса, в том числе возможность оформления рассрочки.
3. Возможность застраховать клиента не требуя от него написание заявления.
4. Застраховать свою ответственность могут не только собственники квартир, но и люди, проживающие по договорам аренды или социального найма.
5. Страхователю предоставляется возможность застраховаться в любом городе страны.
6. Заключается страховой договор без осмотра квартиры. Так как страхование не распространяется на квартиру застрахованного лица, а осмотр других квартир незаконен.

Многие страховые компании размещают дополнительные точки продаж страховых продуктов, поэтому представителя страховой компании можно встретить в крупных торговых центрах, салонах сотовой связи и в других общественных местах. Поэтому заключить такой договор можно в любом удобном месте.

После заключения страхового договора через агента, нужно на всякий случай уведомить страховую компанию о заключении данного договора и проверить, передана ли вся информация о нем. Это можно сделать 3 способами:

• личным визитом;
• через Интернет;
• по телефону.

Для идентификации вашего договора необходимо уточнять информацию по номеру полиса, который был выдан страховым агентом. Номер этого полиса является уникальным.

Также сейчас многие страховые компании предоставляют возможность застраховать свою ответственность через Интернет на официальном сайте страховщика. Там же можно уточнить все условия, высчитать страховой взнос, сравнить условия нескольких страховщиков и сделать наиболее выгодный для себя выбор.

Часто предлагается страхование имущества и жизни при оформлении ипотеки, о котором речь пойдет в этой статье.

Каждый человек в зависимости от индивидуальных особенностей своей квартиры и всех членов семьи знает определенные риски, вероятность наступления которых наиболее высока. Страховщики предлагают возможность самостоятельно определить при заключении договора эти риски и включить их в договор.

Варианты для выбора могут быть следующие:

1. Причинение ущерба имуществу соседей.
2. Угроза жизни и здоровью окружающих жителей.

К непредвиденным обстоятельствам можно отнести следующее:

• замыкание в электропроводке;
• пожар;
• взрыв;
• аварии в водоснабжении;
• залив по неосторожности;
• иные обстоятельства.

Виды имущественного страхования описаны в этой статье.

Наиболее часто люди выбирают стандартный набор ответственность при пожаре и заливе. Пожары встречаются редко, но вред имуществу наносится колоссальный. Заливы встречаются намного чаще, особенно в старых домах, где большинство коммуникаций подлежит замене.

Также зачастую свою ответственность страхуют жильцы, планирующие делать перепланировку в квартире. Во время ремонта при использовании перфоратора у соседей может потрескаться штукатурка, а также может быть причинен другой ущерб их ремонту. На этот случай можно застраховать свою ответственность и компенсировать ремонт соседей будет страховая компания.

Для заключения страхового договора этого вида не требуется большой пакет документов, так как страхуется только ответственность, а не конкретное имущество. Необходимы лишь следующие документы:

• личный паспорт клиента;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• иные документы, подтверждающие право данного гражданина проживать по указанному адресу (договора аренды, найма и прочие бумаги).

При оформлении страхового договора страхователю выдается на руки полис, на основании которого он имеет право обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая. Также может быть выдан на руки бланк страхового договора. Договор подписывается в двух экземплярах в этом случае.

В некоторых страховых компаниях для заключения договора нужно предварительно заполнить заявление с просьбой предоставления услуги по страхованию ответственности.

Также страхователю должны быть выданы на руки правила страхования, в которых указан весь порядок обращения и иные условия, регулирующие данные правоотношения.

Договор подписывается страховой компанией и клиентом. На основании этого документа у его участников появляются определенные права и обязанности по отношению друг к другу.

В этом документе обязательно должны быть указаны полные данные об обеих сторонах. Страховая компания должна обязательно иметь лицензию на осуществление своей деятельности.

А страхователем должен выступать совершеннолетний дееспособный человек. Как и в любом страховом договоре должна быть обозначена страховая сумма, на которую страхуется ответственность. В пределах этой суммы страховая компания должна будет погасить ущерб соседей, причиненный по вине страхователя в определенных указанных ситуациях. Эти ситуации все должны быть указаны в страховом договоре. Если определенная страховая ситуация не была указана в договоре, то при ее наступлении страховщик имеет право отказать в выплате.

От суммы страхования и срока действия страхового договора зависит размер страхового взноса. Срок договора может быть расторгнут досрочно, тогда в этом случае страхователь имеет право требовать возврата части страховой премии, уплаченной по договору.

Каждый страховой договор имеет определенный срок действия. Стандартно он заключается на 1 календарный год. Но также по желанию клиента, он может быть составлен на несколько месяцев или несколько лет.

Также договор должен предусматривать досрочное расторжение контракта в определенных ситуациях:

• передача квартиры другому лицу по договору аренды, купли-продажи или иным контрактам;
• при ликвидации страховщика или лишении его лицензии;
• в случае смерти страхователя, если его законный наследник отказывается вступать в данные отношения.

Также некоторые договора могут предусматривать добровольное расторжение контракта по инициативе страхователя.

Все случаи должны быть оговорены и учтены при подписании договора. Виды страховых случаев формируются исходя из возможных рисков. К ним можно отнести следующие ситуации:

• затопление;
• пожар;
• взрыв;
• причинение вреда косметическому ремонту;
• причинение вреда технике и мебели;
• причинение вреда несущим конструкциям, перекрытиям, стенам;
• причинение вреда жизни и здоровью соседей.

Также могут быть предусмотрены иные индивидуальные страховые случаи. Все, что не будет прописано в договоре, не будет являться основанием для выплаты компенсации.

Данный порядок действий устанавливается и прописывается в правилах, которые должны предоставить страховая компания при заключении договора. Их нужно предварительно изучить, запомнить и действовать согласно предписаниям страховщика, чтобы у него потом не было оснований для отказа в выплате.

Обычно порядок действий предусмотрен следующий:

1. Попытаться устранить источник возникновения страхового случая, при невозможности устранения предпринять все возможные меры для уменьшения причиненного ущерба.
2. Срочно связаться с необходимыми службами для устранения источника опасности (скорая помощь, МЧС, газовая служба, аварийная служба).
3. В течение установленного страховой компании срока уведомить страховщика о произошедшем страховом случае. Обычно этот срок установлен 3-5 дней.
4. Выполнить требования страховой компании для выявления суммы убытков, а также причин произошедшей ситуации.
5. Предоставить страховщику полную информацию, подтвержденную документально о причинах происшествия.
6. Известить пострадавших лиц, о том, что они должны обратить в данную страховую компанию для возмещения им ущерба.
7. До приезда экспертов все пострадавшие должны оставить причиненный ущерб в первоначальном виде. Ущерб, причиненный здоровью жителей, подтверждается медицинской справкой или заключением.
8. Жильцы, которым был причинен ущерб, должны предоставить свободный доступ экспертам для оценки убытков.
9. Ремонт пострадавшим жильцам нельзя начинать до тех пор, пока страховая компания не выдаст на это разрешение.

Кроме перечисленного порядка действий, страховая компания требует определенный пакет документов при наступлении страхового случая. Застрахованное лицо должно принести следующие бумаги:

• личный паспорт;
• страховой полис;
• заявление с требованием компенсации по данному страховому событию;
• справки из медицинских учреждений о причинении вреда жизни и здоровью соседей;
• бумаги из органов надзора, где будет указаны причины наступления страхового случая и виновник;
• правоустанавливающие документы на жилье, либо документы, подтверждающие законные основания проживания гражданина в этой квартире;
• заключение оценщика и иные сметы, подтверждающие имущественные убытки.

Если максимальная сумма страховки не превышает 500 евро, или ущерб причинен в пределах этой суммы, то при подтверждении этого ущерба страховщиком справки из органов надзора не требуется.

Получение возмещения возможно только после полного определения виновника причиненного вреда.

Если обстоятельства остаются невыясненными или спорными, то страховая компания имеет право дождаться судебного решения по этому делу.

И только в случае определения вины в произошедшем застрахованного лица, страховая компания будет производить выплаты.

Читайте также про особенности страхования имущества юридических лиц.

Для получения компенсации необходимо сделать следующее:

1. Написать заявление с просьбой получения страхового возмещения. Право написать такое заявление имеет не только застрахованное лицо, но и сам пострадавший. Пострадавшему предоставляется это право в случае, если он понес расходы на судебные разбирательства, компенсировал убытки другим пострадавшим.
2. Нужно предоставить необходимый пакет документов.
3. Страховщик обязан рассмотреть заявление и предоставить свое решение в течение 7 дней.
4. Выплатить страховое возмещение в пределах сумм ущерба, либо максимальной страховой суммы.

Компенсация судебных издержек может быть компенсирована только в случаях, предусмотренных страховым договором. Если это не предусмотрено, пострадавший должен требовать эту компенсацию лично с виновника. Размер страховой компенсации рассчитывается в рублях и определяется следующими способами:

1. При повреждении имущества оценивается стоимость восстановительного ремонта, если оно подлежит ему.
2. Если имущество не подлежит ремонту, то оценивается его рыночная стоимость на дату происшествия.
3. В случае гибели квартиры рассчитывается полная ее рыночная стоимость на дату происшествия и вычитается стоимость уцелевших объектов.
4. Если имущество не утратило свои свойства и не требует восстановительного ремонта, то выплата делается в размере уценки этого имущества.
5. Всю оценку проводят эксперты. Если владелец жилья не согласен с результатами проведенной оценки, он имеет право сделать независимую экспертизу и предоставить результаты ее оценки в страховую компанию.

Также читайте про страхование жизни от несчастных случаев.

С целью обезопасить себя от ответственности перед соседями, которым моет быть причинен ущерб по вине жильца, можно застраховать свою ответственность перед соседями.

Это вид добровольного страхования, на основании которого страхователю предлагается широкий выбор условий страхования.

Для получения компенсации по страховке, застрахованное лицо должно действовать во время происшествия по правилам, установленным страховой компанией. А после этого необходимо предоставить необходимый пакет документов.

Страхование гражданской ответственности перед соседями — это оптимальный вариант сохранения хороших отношений с людьми, живущими рядом. Страховка обеспечивает соблюдение обязательств в отношении третьих лиц, если нанесен вред здоровью или имуществу при неправильной эксплуатации жилья и техники застрахованным лицом. Очевидно, что страхование имеет много преимуществ, хотя в РФ к нему относятся не очень доверительно. Согласно статистике страхуют свое жилье только около 3% россиян, в США и Европе этот показатель составляет около 90%.

Имущество соседей может пострадать, если в квартире или доме произошел пожар или другое происшествие. Огонь может распространиться на соседнее жилье, причинив немалый ущерб другим людям. Средства пожаротушения также способны нанести урон не только погорельцу, но и тем, чье жилье находится рядом с очагом возгорания. Массу неприятностей может доставить и сорванный кран на трубе или неисправная канализация.

После такого прецедента человеку нужно восстановить не только свое имущество, но и возместить убытки соседям. В этот момент наступает гражданская ответственность перед третьим лицом. В случае, если такие риски застрахованы, при возникновении рисковой ситуации возмещать ущерб будет страховая компания всем пострадавшим лицам.

Полис страхования гарантирует, что при наступлении несчастного случая, СК все расходы по возмещению убытков возьмет на себя. В полисе всегда прописываются риски страхования имущества, перечень которых определяет застрахованное лицо самостоятельно. Это касается степени порчи жилья, а именно повреждения, частичной утраты, полной утраты или гибели. В договоре также могут быть прописаны риски угрозы жизни и здоровья третьих лиц. Документ подписывают две стороны: страховая компания и клиент. Договор определяет взаимоотношения между его составителями, оговаривает права и обязанности. Обязательным является указание полных сведений о каждом из участников, его реквизитов и контактных данных.

При заключении договора необходимо убедиться, что страховая компания имеет всю разрешительную документацию, позволяющую осуществлять данный вид деятельности.

Договор может быть заключен с клиентом, который достиг совершеннолетия и признан дееспособным. В документе обязательно прописывается сумма страхования ответственности, в пределах этой суммы и производятся выплаты для погашения ущерба третьим лицам, причиненного страхователем. Все ситуации, при которых наступает страховой случай должны быть описаны в договоре. Если какое-то обстоятельство не было прописано в полисе, то при его наступлении компания-страховщик может отказать в компенсации. Чаще всего договор заключается на один год, но по желанию страхователя, срок может составлять три месяца, полгода или даже несколько лет.

Это добровольный вид страхования имущества, поэтому страховые компании предлагают простые правила и комфортные условия для привлечения клиентов. Клиент должен предоставить для оформления страховки такие документы, как паспорт гражданина, документы на право владения имуществом, договоры аренды или другие документы, разрешающие проживать по данному адресу. Страховые компании требует минимальный набор документов, потому что страхуется не имущество лица, а его ответственность. Требования могут различаться в зависимости от выбранного страховщика, но в целом они схожи:

• Страхователь вправе сам выбрать сумму страхования ответственности в тех пределах, что ему предлагает компания. От стоимости полиса зависит страховой взнос, который оплачивается гражданином;
• Страховой взнос может быть внесен различными способами, в том числе и в рассрочку платежа;
• Составление договора не требует обязательного заявления от гражданина;
• Страховку может оформить не только хозяин квартиры, но и лица, временно проживающие по договору аренды;
• Полис можно приобрести в любом городе РФ;
• Осмотр квартиры для составления договора не обязателен.

После заключения договора страхователь получает на руки полис и правила страхования, в которых указан порядок обращения при наступлении несчастного случая и оговорены условия правоотношений с данной компанией. Если страховой случай произошел, то застрахованное лицо обязано обратиться в компетентные органы и в свою страховую компанию в строго отведенное для этого время. Для получения компенсации необходимо предоставить такие документы:

• Страховой договор;
• Документ об оплате страхового взноса;
• Подтверждение того, что произошел страховой случай;
• Выводы комиссии о причинах случившегося;
• Перечень пострадавшего имущества.

Особенностью страхования имущества является поведение застрахованного лица при наступлении страхового случая. О случившемся необходимо заявить в течение 3-4 дней. В заявлении указываются обстоятельства и время произошедшего, перечисляется поврежденное имущество. Факты, предоставленные страхователем перепроверяются аварийным специалистом и фиксируется наличие страхового случая. После проверки соответствия случившегося с условиями договора составляется акт, рассчитывается размер ущерба и сумма компенсации.

При подтверждении наступления страхового случая заявителю выплачиваются денежные средства на восстановление собственного имущества и третьих лиц. В каждом отдельном случае размер компенсации рассчитывается индивидуально. Эта сумма напрямую зависит от стоимости объекта и лимитов страхования. Но компенсация не может быть больше, чем страховая стоимость объекта. В противном случае договор страхования может быть признан недействительным. Поэтому для правильной оценки стоимости застрахованного объекта прибегают к помощи экспертов. Купить полис страхования гражданской ответственности можно сегодня у любого страховщика. Цены зависят от количества рисков и страховой суммы. В таблице ниже представлены предложения страховых компаний в 2018 году.

Таблица — Программы имущественного страхования гражданской ответственности и их стоимость в 2018 году

Источник: Официальные сайты СК

Стоит отметить, что указанная стоимость полисов страхования рассчитывалась только для минимального количества рисковых событий, таких как пожар, потоп, взрыв газа. Но по желанию страхователя в этот список могут быть добавлены иные риски. Сумма причиненного ущерба третьим лицам может оказаться значительной. Поэтому разумно переложить обязательства на страховую компанию, заключив договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами.

Таким образом, имущественное страхование гражданской ответственности предусматривает возмещение ущерба соседям, имущество которых пострадало в результате пожара, потопа или иного страхового события в квартире страхователя. Обычно страховые компании включают данный объект страхования в базовую программу страхования недвижимости, но по желанию клиента могут оформить и отдельный страховой полис на те типы рисков, которые укажет страхователь.

Что такое страхование гражданской ответственности?

При пожаре и других происшествиях в квартире или на даче часто страдает и имущество соседей: огонь может перекинуться на соседние квартиры и участки, а вода и пена, которые пожарные используют при тушении огня, также нанесут ущерб не только самому погорельцу, но и тем, кто проживает с ним рядом. Сорванный водопроводный кран также может доставить массу неприятностей целому подъезду, а испорченная канализация — целой дачной улице.

Значит владельцу или арендатору такого «невезучего» жилья придется не только тратить деньги на восстановление собственного имущества, но и возместить ущерб соседям — в этом и заключается его гражданская ответственность перед третьими лицами. Если же вы предусмотрительно застраховали этот риск в РЕСО-Гарантия, то подобные ситуации для вас не страшны, мы возместим возникший ущерб всем, кто пострадал по вашей вине.

РЕСО-Гарантия предлагает вам при покупке полисов «Домовой» и «РЕСО-Дом» на самых выгодных условиях застраховать вашу гражданскую ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц при эксплуатации индивидуальных строений (дач, коттеджей) и квартир.

Рассчитать стоимость полиса вы можете на нашем сайте, по телефону или вызвав агента, который приедет для консультации в любое удобное для вас место и время.

• Правила страхования гражданской ответственности