Решение расторгнуть кредитный договор

Юриспруденция

Доброго времени суток. Позвонил мне вчера одноклассник Вадим.

Около года назад он оформлял в нашем банке кредит. Сейчас его уже категорически не устраивают условия, на которых был заключен договор. Хочет его расторгнуть.

Интересовался про возможные последствия при досрочном расторжении кредитного договора с банком по инициативе заемщика.

Рассказал ему, на каких условиях происходит досрочное расторжение договора. Заодно решил поделиться и с вами этой полезной информации. Приступаем к ознакомлению.

Давайте начнем с того, что узнаем, что об этом говорит закон:

Статья 450 ГК РФ указывает, что расторжение договора возможно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Однако не спешите радоваться — расторгнуть договор в одностороннем порядке просто так, по желанию, нельзя.

Для этого необходимо обращаться в суд. А для того, чтобы обратиться в суд, необходимы соответствующие основания. Например, если банк нарушил условия кредитного договора. Но вот ведь в чем дело: чаще всего не банк нарушает условия договора, а заемщик! Следовательно, как правило, только у банка есть право передачи дела в суд. Хотя у всех правил есть и исключения.

Нередко банки нарушают законодательство. Речь может идти и о незаконных банковских комиссиях, и об одностороннем изменении процентной ставки. О комиссиях мы уже писали ранее, а вот изменение процентной ставки в одностороннем порядке совершенно незаконно. Это подтверждается и судебной практикой, и ГК РФ, и Законом о банках и банковской деятельности.

Иногда банк неправомерно списывает деньги со счета. Это бывает, когда у заемщика открыто несколько счетов в банке и банк сам решает, с какого счета деньги снять и на какой счет их перевести.

Это приводит к тому, что у заемщика образуется задолженность, хотя он платит по кредиту строго в срок. Условия такого договора можно расторгнуть. Однако прежде, чем подавать на банк в суд, необходимо внимательно изучить сам кредитный договор. Нередко подобные условия там прописаны, т.е. заемщик как бы сам дает на это свое согласие.

Если вы решитесь подать в суд на расторжение кредитного договора по статье 451 ГК РФ, то учтите, что судом будет вынесено примерно такое решение по делу: «Обязательства заемщика перед банком не выполнены, задолженность не погашена, что не может являться основанием для расторжения кредитного договора.

Судом не установлены факты нарушения прав истца, в том числе статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в связи с чем в иске необходимо отказать».

Все дело в том, что согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования. Вы не сможете предоставить доказательства существенно изменившихся обстоятельств, которые могли бы повлечь расторжение договора.

Суд укажет, что обстоятельства, на которые вы ссылаетесь, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть: заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по возврату денежных средств, в связи с чем каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитного договора.

Это значит, что заключая кредитный договор, вы не могли не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, соответственно, должны были рассчитывать при заключении договора на то, что можете понести убытки, связанные с ненадлежащим исполнением договора.

То есть оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке по правилам статьи 451 ГК РФ не имеется. Некоторые юристы считают расторжением договора досрочное погашение кредита. Однако мы заявляем, что это не так. Досрочное погашение – это право заемщика вернуть кредит в любое время.

Это право указано в законе, и, как правило, в кредитном договоре. Таким образом, досрочное погашение это надлежащее исполнение договора, а не его расторжение.

Кроме того, расторгая договор нужно понимать, что возвращать кредит банку в любом случае необходимо. И возвращать в полном объеме: тело кредита плюс проценты.

Это самый распространенный случай. Заемщик не платит кредит (платит, но в меньшем объеме, продал предмет залога и т.д.), тем самым нарушая условия кредитного договора.

В этом случае банк с легкостью может подать в суд. Суд выносит решение о возвращении кредита и процентов за его использование. Плюс различного рода неустойки и комиссии, которые, к счастью можно ликвидировать с помощью возражения на исковое заявление.

источник: Каждый потенциальный заёмщик должен внимательно читать кредитный договор, обращая пристальное внимание на ссылки. Заёмщику необходимо разобраться во всех требованиях банка, иначе потом будет сложно что-то изменить. Банки стараются представить заёмщику условия по кредиту в выгодном ракурсе, лучше, чем на самом деле.

Заёмщик может не заметить «подводных камней» в договоре кредитования. Расторгнуть соглашение, если не устраивают условия, практически невозможно. Вы всегда можете ознакомиться с примером договора займа.

Заёмщиком может стать дееспособный гражданин совершеннолетнего возраста, отвечающий за свои поступки. Так что, поставив подпись на договоре заимствования, заёмщик несет ответственность за свое действие, и если что-то ему не нравится, это только его вина. Расторгнуть кредитное соглашение можно только тогда, когда на это согласится кредитное учреждение, что случается крайне редко.

Как правило, банковскому клиенту приходится до конца выполнять возложенные на себя обязательства перед кредитором, даже если они несправедливы с его точки зрения. Главное, чтобы был не нарушен закон, а банки научились хорошо разбираться в российском законодательстве.

Законные основания расторжения при нарушении со стороны кредитного учреждения. Если заёмщик решил, что кредитный договор оформлен на невыгодных условиях и при этом, кажется, что банк его обманул, а договор нарушает права, все-таки надо попытаться расторгнуть такой договор кредитования.

В подавляющем большинстве случаев банк не пойдет навстречу заёмщику, поэтому придется обращаться в суд. Расторгнуть кредитное соглашение в одностороннем порядке нельзя. Поэтому, чтобы суд встал на сторону заёмщика, необходимы веские основания. Таким основанием может стать нарушение условий договора. Для заёмщика это задержка платежей, невыплата долга.

Со стороны банка возможны такие нарушения, как изменение условий договора в одностороннем порядке. Например, банк самовольно увеличил процентную ставку или начал брать оплату за услуги, которые ранее были бесплатными.

Если банковская организация задерживает предоставление кредита или выдает заёмные средства в неполном объеме, то клиент может потребовать соблюдение условий кредитного договора или обратиться в судебные инстанции для его расторжения.

Некоторые банки до сих пор практикуют единовременный платеж для того чтобы заёмщик смог получить заёмные средства. Однако не стоит путать единовременный платеж с неполной выплатой заёмных средств. Например, банковский клиент хочет оформить ссуду в 100 тыс. рублей.

Банк принимает заявку, но вписывает в договор кредитования пункт о единовременном платеже за выдачу кредитных средств. Если величина данного платежа составляет 10%, то заёмщику надо отдать банку 10 тыс. рублей, чтобы получить заёмные средства.

В результате получается, что заёмщик берет в кредитном учреждении фактически 90 тыс. рублей, а долг составляет 100 тыс. рублей. Казалось бы несправедливо, но все совершенно законно.

источник: Как правило, решение о расторжении кредитного договора принимается заёмщиком. От банков же такая инициатива исходит редко, так как они из-за этого недополучат прибыль, а значит им это просто невыгодно.

Основной причиной расторжения кредитного договора практически у любого заемщика является потеря платёжеспособности, например из-за сокращения на работе или тяжёлой болезни.

Однако, прежде чем думать о расторжении кредитного договора, нужно понимать, что сделать это можно только при выполнении ряда условий: полной выплаты суммы займа, процентов по нему, а так же пени, если были просрочки выплат по кредиту.

Самый простой способ расторжения кредитного договора, это просто прекратить выплаты по нему. В этом случае, банк подаёт заявление в суд на заёмщика, с целью взыскания с него суммы долга. Согласно законодательству, срок подачи заявления со стороны банка может варьироваться от трёх месяцев до трёх лет с момента начала просрочки выплат.

То есть банк может подать заявление в суд через любое удобное ему время в этом интервале, при этом сам банк вправе потребовать возмещения основной суммы долга, процентов по кредиту, а так же пени, если они были начислены за время действия договора.

Чтобы избежать подобной ситуации заёмщик может первым подать заявление на расторжение кредитного договора. В этой ситуации юристы рекомендуют не торопиться и попробовать уладить взаимоотношения с банком путём переговоров.

В случае успешных переговоров между банком и заёмщиком может быть подписано соглашение, по которому договор займа будет не только расторгнут, но и в нём будут прописаны сумма долга к погашению, а так же сроки, в которые должен быть проплачен долг. Банки идут на подписание такого соглашения неохотно, но шанс всё-таки есть.

Для расторжения договора по инициативе заёмщика должна быть веская причина, которую заёмщик не мог предусмотреть в момент оформления кредитного договора. Потеря работы заёмщиком не является веской причиной для такого заявления, так как он может и должен найти другую работу.

В случае, если доходы заёмщика уменьшились, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга, либо взять новый кредит на погашение других кредитов.

источник: Судебная практика по делам о расторжении кредитных договоров по инициативе заемщика, особенно когда заемщик не имеет возможности оплатить предоставленную сумму банком не распространена, истцами в таких делах являются в основном банки (кредитные организации).

Также судьи в таких делах встают на сторону банка (кредитной организации) а не на сторону заемщика. Поэтому очень сложно расторгнуть кредитный договор по инициативе заемщика, если он не имеет возможность оплатить кредит, предоставленный банком. Но есть несколько вариантов решения такой проблемы, применяемых в судебной практике:

Банк обязан принятьисполнение обязательств по кредитному договору, предложенное третьим лицом за заемщика. Признание недействительным договора между заемщиком и данным третьим лицом не является основанием для признания денежной суммы, уплаченной банку, неосновательным обогащением последнего.

Пункт 1 статьи 313 ГК РФ устанавливает, что исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов или условия обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Положение Банка России такой обязанности не устанавливает.

В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом. Признание недействительным договора, заемщика с третьим лицом, на основании которого данным лицом был погашен кредит за заемщика, не влияет на права банка, принявшего исполнение, и не влечет признания такого исполнения обязательства ненадлежащим.

Повышенные проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита могут быть снижены судом на основании мотивированного заявления ответчика.

Размер процентов, которые должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ, если суд придет к выводу о том, что он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Ключевое разъяснение: односторонний отказ банка от исполнения обязательств по кредитному соглашению на будущее время не означает прекращения возникших обязательственных отношений между сторонами.

В такой ситуации обязанность заемщика по возврату фактически полученной суммы кредита, процентов по кредиту и неустойки за нарушение договорных обязательств сохраняется до момента фактического исполнения судебного акта о взыскании денежных средств по договору.

В п. 7 Информационного письма N 147 описывается ситуация, в которой банк отказался продолжать кредитовать заемщика по договору кредитной линии ввиду неоспоримых доказательств того, что предоставленная должнику сумма не будет вовремя возвращена (ст. 310, п. 3 ст. 450 ГК РФ).

В такой ситуации согласно разъяснениям Президиума ВАС РФ проценты по фактически выданному кредиту, а также неустойка за просрочку возврата заемных средств не могут быть ограничены датой направления уведомления о прекращении договора кредитной линии, но должны быть уплачены за весь период до возврата всей суммы кредита.

Заемные средства в такой ситуации не могут взыскиваться в качестве неосновательного обогащения, так как обязательственные отношения по кредитному договору между банком и заемщиком не прекратились.

источник: Когда заемщик оформляет кредит в банке, с ним заключается кредитный договор, который действует ровно тот срок, что в этом договоре прописан. Здесь вроде все понятно. Но, ситуации бывают разные, и в некоторых из них может потребоваться досрочное расторжение кредитного договора.

Однако, процедура расторжения договора не из простых, и редко когда заканчивается успехом для заемщика. Мы же в свою очередь описали все случаи, в которых вы можете расторгнуть кредитный договор досрочно.

Кредитный договор вы можете просто отменить до тех пор, пока не получите деньги на руки. Эту возможность дает п.2 статьи 821 ГК РФ. Ну, мало ли, вдруг вы передумали, или за это время нашли кредит по более выгодной ставке. В этом случае, вам необходимо уведомить банк, и кредитный договор будет закрыт.

Кроме того, новым законом «О потребительском кредитовании», который вступит в силу с 1 июля 2014 года, предусмотрена возможность отказаться от всей суммы кредита в течение 14 дней с даты его получения. А от целевых кредитов (на автомобиль, образование и пр.) или их части в течение 30 дней с даты получения.

Правда, проценты за срок использования заплатить все же придется. И, что радует, то предварительно банк не нужно ставить в известность, то есть, вы можете придти в банк через 30 дней и просто отдать все полученные деньги (с процентами за месяц пользования) и всё.

См. также:   Какие документы необходимы для покупки земельного участка?

Вариант расторжения кредитного договора по соглашению сторон может потребоваться, например, при реструктуризации кредита. В этом случае, вы с банком подписываете соглашение, в котором будут урегулирован порядок погашения оставшейся задолженности (он может существенно отличаться от того, что было первоначально прописано в договоре).

Основанием для расторжения договора в судебном порядке (по инициативе заемщика) могут быть:

  1. Перечисление банком денежных средств в размере меньшем, чем указано в кредитном договоре;
  2. Нарушение банком условий, прописанных в договоре;
  3. Повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту;
  4. Взимание комиссий и неустоек (штрафов), противоречащих законодательству;
  5. Не соответствующая закону очередность списания средств;
  6. Изменение обстоятельств с момента получения кредита заемщиком, например, в случае, если заемщик потерял работу, утратил предмет залога по кредиту и пр.

При этом, имейте в виду, что, даже, если вы расторгли кредитный договор через суд, это вовсе не будет означать, что вам не придется погашать долг. Это будет сделать необходимо, просто, может измениться график погашения, размер платежа и прочие условия (конкретно, как они изменятся, будет сообщено по решению суда).

Такие ситуации тоже не редкость, и чаще всего случаются, если заемщик регулярно нарушает условия внесения ежемесячного платежа, например, если вносить платеж с запозданием более трёх раз или в течение нескольких месяцев не вносить платежи вовсе (конкретные нормы назначает сам банк). В этом случае банк просит заемщика погасить задолженность досрочно и расторгает кредитный договор.

источник: Хотя, можно попытаться и договориться с банком, в зависимости от обстоятельств, возможно, расторжение договора будет для них лучшим выходом, чем остаться вообще без ничего.

Например, должник уезжает навсегда из России, уже готовы документы и он предлагает банку расторгнуть договор, списать все начисленные штрафы и пени и дать согласие, чтобы должник вернул лишь ту сумму, которую брал, без всяких лишних начислений.

И если до выезда должника из России остались считанные дни, банк уже не успеет потребовать через суд запрета на выезд, а потому вероятнее всего примет условия должника.

Ну, это так, отвлечение, думаю, что в такой ситуации должник вряд ли обратится в банк, чтобы урегулировать ситуацию, скорее 99,9% из таких должников просто сядут и уедут, не возвращая банку ни копейки, ну а для остальных 0,01% такой совет вполне подойдёт.

Идём дальше, банк не желает в добровольном порядке расторгать кредитный договор с заемщиком, ставшим или ещё не ставшим должником. Что делать? Договор можно расторгнуть в судебном порядке. Для этого нужно оплатить госпошлину и обратиться в районный суд с исковым заявлением о расторжении договора с банком.

Но важно знать, что для того, чтобы судом было вынесено решение в Вашу пользу, понадобятся серьёзные основания. А основаниями для расторжения кредитного договора с банком могут стать лишь серьёзные нарушения банком условий кредитного договора.

К счастью должников, многие банки допускают нарушения по кредитным договорам и упущения в самих кредитных договорах, а это значит, что существует шанс найти основание и кредитный договор с банком расторгнуть.

Но прежде чем обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, необходимо в первую очередь отправить письменное заявление в банк с предложением расторгнуть договор по соглашению и сторон, и если в течение 30 дней банк не даст своего согласия, то можно смело идти в суд, прикрепив к исковым требованиям копию заявления в банк, заверенное печатью и официальный отказ банка от расторжения договора.

Итак, расторгнуть кредитный договор с банком по инициативе заемщика можно, хотя весьма и весьма сложно. И не стоит забывать, что расторжение кредитного договора вовсе не влечет за собой освобождение заемщика от возврата заемных средств.

Решение суда может лишь отменить дальнейшее начисление процентов по кредиту, освободить должника от незаконно начисленных штрафов и пени, но вернуть основную сумму долга придется в любом случае.

Ну а расторжение договора в одностороннем порядке возможно лишь стороной, указанной в условиях кредитного договора, где этой стороной всегда указан банк, но никак не заемщик. Вам будет интересно также: может ли должник подать в суд на расторжение кредитного договора и почему банки не спешат подавать на должника в суд.

Внимательно читайте кредитные договора, прежде чем их подписать, ну а лучше всего, никогда не берите кредит, ведь взять кредит и потратить деньги сейчас, значит намеренно лишить себя многих благ в будущем. А может, лучше обойтись сегодня, чтобы не омрачать дальнейшую жизнь? Над этим стоит подумать…

источник: Вопрос о расторжении кредитного договора встает перед заемщиком при условии, что у него нет возможности погашения кредита, или перед банком при задолженности клиента. Разрыв договора в одностороннем порядке можно осуществить двумя способами: по соглашению сторон или через суд.

Может ли банк в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор? Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке согласно ст.450 ГК, если клиент нарушает условия, прописанные в нем:

  • задерживает оплату: в договоре указывается точный срок внесения денежной суммы, в который клиент должен укладываться;
  • не осуществляет платежи по кредиту: накапливается сумма задолженности.

Что делать, если банк расторгает договор по кредиту? Разрешить данную проблему можно попробовать до судебного разбирательства, обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга. Реструктуризация подразумевает изменения условий договора. Наиболее часто изменения касаются:

  1. графика платежей: изменение даты взносов;
  2. срока предоставления кредита: увеличение периода кредитования влечет уменьшение ежемесячных выплат;
  3. предоставление возможности на определенный период не выплачивать основной долг, а только проценты;
  4. снижение процентной ставки: банк на данную меру идет крайне редко.

Если договорится с кредитором не удалось, то после трех месяцев задолженности банк вправе подать в суд исковое заявление о расторжение договора. При прекращении кредитных отношений взыскиваются штрафные санкции с заемщика.

Также для заемщика будет испорчена его кредитная история. Долг банку все равно придется выплачивать с учетом сумм штрафных санкций и пеней. Поэтому в ситуации, когда нет возможности оплачивать кредит, лучше попытаться решить все мирным способом. С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника? Ответ узнайте прямо сейчас.

Расторгнуть договор по инициативе заемщика возможно без всяких последствий в двух случаях: при выплате всей суммы, включая проценты и штрафы, или до момента получения денег, предварительно уведомив кредитную организацию. Никаких штрафных санкций в этих случаях не будет.

Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период. Предварительно не надо предупреждать об этом банк.

Во всех остальных случаях только одного желания для прекращения договора недостаточно. Разорвать кредитные отношения без согласия банка фактически невозможно Нужно обязательно веское основание. Таким основанием должно быть нарушение условий кредита согласно ст. 450 ГК. Возможны два способа разрыва кредитных обязательств:

  1. по соглашению сторон;
  2. по судебному разбирательству.

Следует попробовать договориться с кредитором об отзыве договора мирным путем. Для этого первым шагом должно быть составление заявления о расторжении договора в свободной форме, направленное в банк.

Документ составляется на имя руководителя банка, которое указывается в верхнем правом углу. Ниже пишется от кого направляется просьба. В тексте самого документа обязательно записывается дата и номер кредитного договора, о котором идет речь.

Там же должна быть сформулирована причина разрыва договора. Основные причины, которые обычно приводятся: увольнение с работы, уменьшение доходов, серьезное заболевание, также в качестве доводов приводятся стихийные бедствия: пожары, потопы.

В случае последних причин банк обычно указывает на то, что нужно было оформлять страховку. В конце заявления приводится список прилагаемых документов. Например, при потере работы — это будет приказ о сокращении и справка о постановке на учет по безработице.

Претензию можно отправить в банк заказным письмом с уведомлением или лично отнести в отделение банка. Необходимо, чтобы на втором экземпляре сотрудники банка сделали отметку о принятии заявления к рассмотрению. В течение 30 дней кредитор обязан направить ответ, который, как правило, будет отрицательным, так как банку не выгодно терять договор.

Если главной причиной разрыва договора является невозможность оплаты долга, логичнее составить заявление с просьбой о реструктуризации долга. С такой формулировкой банк может согласиться.

Далее нужно составить иск о расторжении договора. Он должен быть составлен грамотно с упоминанием норм закона, поэтому лучше предоставить его составление специалисту. К этому иску следует приложить заявление, в котором было изъявлено желание о прекращении договора по соглашению.

В иске лучше указать на те нарушения, которые были совершены банком. В качестве примера приведены следующие нарушения: В договоре предусматривалась комиссия за открытие банковского счета и выдачу кредита. Банк не имеет право взимать дополнительные средства за предоставление данных услуг.

Нарушение очередности погашения кредита. По правилам согласно ст.855 ГК должны списываться в первую очередь задолженности основного долга, неустойка оплачивается в последнюю очередь.

Банк часто заставляет своих клиентов оформлять страховку. Это не всегда правомерно. Страховка должна оформляться только в случае ипотечного кредита.

Заемщик должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить ее к исковому заявлению. Договор с банком, график выплат, исковое заявление, квитанция об оплате госпошлины и документ с указанием причины расторжения — все эти документы направляются в районный суд.

На практике заемщик редко от судебного разбирательства имеет положительный результат. Суд стоит на стороне банка и считает, что все непредвиденные ситуации заемщик должен был предусмотреть. Но если грамотно подготовиться к судебному разбирательству, то шанс выиграть дело все-таки есть. Грамотно подготовиться к судебному разбирательству

Для обращения в суд также потребуются определенные затраты, которые могут быть связаны с оплатой работы вашего защитника. В случае возникновения ситуации расторжения кредитного договора заемщику необходимо привести все доводы для положительного результата.

Лучше решить данную проблему по соглашению сторон, не доводить дело до суда, так как при судебном разбирательстве чаще всего правда остается на стороне банка.

источник: Вопрос расторжения кредитного договора с банком зачастую остро встает в различных случаях. Есть несколько условно-стандартных ситуаций, в которых именно заемщик хочет расторгнуть кредитный договор:

    • возникают объективные обстоятельства, при которых он не в состоянии обеспечивать свои обязательства, то есть платить;
    • в договоре обнаруживаются такие условия, которые не были озвучены предварительно и которые нарушают права заемщика, то есть незаконные;
    • кредитная организация не выполняет в полном объеме свои обязательства или делает это ненадлежащим образом, нарушая этим договор;
    • кредитный продукт был «навязан» заемщику, решение по нему было принято опрометчиво, непродуманно, импульсивно.

Также возникают встречные вопросы к тому, кто брал кредит и подписывал договор с организацией, его выдавшей:

  • Если заемщик поставил свою подпись, то, по сути, согласился со всеми условиями, которые прописаны в завизированном документе, и не важно, было ли это оформление кредитной карты «ВТБ24» или кредита для пенсионеров в «Россельхозбанке».
  • Если он потом обнаружил в нем пункты, которые нарушают его права, то есть невнимательно ознакомился с договором. Здесь, собственно, виноват никто иной, как он сам. Хотя у заемщика есть возможность обжаловать незаконные условия и скорректировать соглашение. При этом в остальной части оно будет продолжать действовать.

Досрочное расторжение предполагает обязательное погашение и тела кредита, и всех «набежавших» по нему дополнительных платежей. Никто не мешает произвести досрочный возврат займа и обойтись без каких-либо судебных разбирательств и подобных действий.

Если заемщик поторопился с взятием потребительского кредита или же ему его попросту «навязали», и при тщательном обдумывании он понял, что займ совершенно не нужен, то его можно практически бесплатно и беспроблемно вернуть. Для этого даже не потребуется оформлять уведомление той организации, которая его выдала (это было необходимо ранее).

При взятии потребительского кредита его можно вернуть в течение 14 календарных дней, для целевого кредита этот срок равен 30 дням. Такое право за заемщиком закреплено ФЗ № 353-Ф3 от 21.12.2013 года.

В случае возврата, произведенного в указанные сроки и на основании Закона «О потребительском кредите (займе)», нужно будет уплатить только те проценты, что будут начислены за фактический период пребывания денег у заемщика. Эта норма не касается залоговых займов, ипотек без первоначального взноса или же с ним и подобных кредитных продуктов.

Совет: в Законе прописаны все нормы, касающиеся регулирования отношений кредитных организаций и их клиентов в плане потребительских ссуд.

Если вы считаете, что в кредитном договоре есть пункты, нарушающие ваши права, изучите внимательно текст Закона и оспаривайте условия на его основании. За нарушение прав потребителей кредитодатель может понести наказание согласно действующему законодательству.

Давайте проанализируем бытовую сторону вопроса. Когда заемщик желает прекратить действие договора займа? Единственное объяснение – он не в состоянии выплачивать ссуду по объективным причинам, но не хочет, чтобы банк продолжал насчитывать проценты, штрафы за задолженность, просрочку и прочее.

В качестве «лирического отступления»: если человек взял кредит, то его невыплата в любом случае грозит серьезными проблемами. Своеобразная хитрость банков заключается в том, что они могут реализовать свое право на возврат денег не так, как того требует нормальная ситуация.

Ведь уже через 3 месяца после возникновения просрочки у них есть законное право подать на неплательщика в суд. Однако банки для искусственного увеличения долга обращаются с иском против плательщика гораздо позже, иногда через 2-3 года после поступления от заемщика последнего платежа.

Установленные законодательством сроки давности по взысканию задолженности – 3 года после даты окончания срока кредитного договора. И теоретически на протяжении всего этого периода могут начисляться проценты, штрафы и неустойки.

См. также:   Порядок досмотра автотранспорта

источник:
Большая роль в правоприменительной и судебной практике уделяется регулированию правоотношений в сфере кредитования. Важную роль занимает среди прочего рассмотрение судами дел по расторжению кредитных договоров. Анализ судебной практики ВС России позволяет говорить о возросшей динамике рассмотрения судами данной категории дел в последние годы.

Как правило, целью расторжения договора является сохранение баланса интересов сторон правоотношений – банка и заемщика, и это действие является исключительным способом защиты права. Для расторжения договора правовое значение имеет нарушение обязательств одной из сторон, которое может осуществляться вследствие независящих от сторон обстоятельств, или вследствие отказа от их выполнения. Прекращение кредитных обязательств, в силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ, считается наступившим с момента вступления в силу решения суда о расторжении договора.

Изменение обстоятельств (существенных условий), которые существовали на момент заключения договора с банком, и из которых стороны исходили, в соответствии с положениями ст. 451 ГК РФ могут быть основанием для расторжения договора кредитования. Существенными в этом случае являются обстоятельства, которые объективно препятствуют выполнению обязательств сторонами договора.

Поскольку банк, как кредитная организация в момент выдачи кредитных средств, выполняет свои первоначальные обязательства, следом за которыми должно быть выполнено встречное обязательство по погашению кредита заемщиком, то нарушения условий договора чаще всего бывают со стороны заемщиков. То есть недобросовестное выполнение обязательств или отказ их выполнять (возвращать денежные средства — тело кредита и проценты) являются основанием для возможного прекращения действия договора.

Судебная практика по делам, связанным с расторжением договоров кредитования, говорит не в пользу потребителей (заемщиков). За весь многолетний период рассмотрения судебных споров заемщиков с кредитными организациями, связанных с расторжениями кредитных договоров, в связи с изменениями существенных условий только единственное событие было признано как таковым – это дефолт, произошедший в августе 1998 года. На сегодняшний день обзор судебной практики показывает, что все судебные споры по расторжению кредитных договоров, в которых истцами выступали заемщики, в том числе и где основанием правовой позиции были обстоятельства дефолта 1998 года, не выносились в их пользу.

Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было вынесено определение о расторжении кредитного договора. В ходе рассмотрения судебного дела было установлено, что истец, который являлся заемщиком по кредитному договору, обратился с исковым требованием к ЗАО «ВТБ 24» о том, чтобы расторгнуть кредитный договор и возложить обязанности на банк о прекращении начисления выплат по договору. Основание для вышеизложенных требований было то, что, как считал истец, возникшие у него материальные трудности на настоящий период времени доказывают изменение существенных условий, которые существовали на момент, когда заключался кредитный договор. В связи с этим истец указывает на невозможность выполнения своих обязательств по договору и просит удовлетворить исковые требования.

Судом, как следует из материалов дела, было установлено, что данное событие (изменение материального положения истца) не является событием, которое может быть рассмотрено в контексте ст. 454 ГК России, и не является доказательством изменения условий, которые существовали на момент заключения договора. По результатам судебного рассмотрения данного дела было вынесено определение об оставлении требований истца без удовлетворения.

Зачастую и заемщики, не оценив свои силы и возможности в платежеспособности, получив кредитные средства, не в состоянии выплачивать обязательства по кредитному договору. Последствием невыполнения договорных обязательств является правовая возможность банков прибегнуть к расторжению кредитного договора с применением санкций, предусмотренных договором за гражданско-правовое нарушение (взыскание пени или штрафных санкций). Суды в этом случае часто не рассматривают обстоятельства, которые явились причиной нарушения условий договора, а берут во внимание лишь факт неисполнения должником своих обязанностей по выплате денежных средств. Соответственно решение в таких случаях, как показывает судебная практика по кредитам, в пользу заемщика не выносится. Банки практически всегда получают удовлетворение по искам.

Вот одно из типичных судебных решений по спору о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора, в котором судом было установлено, что ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд к ответчику (заемщику) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обосновании искового требования истец указал на то, что заемщик, получив кредитные средства, которые были перечислены на его счет в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-«Волга, длительное время уклонялся от выполнения договорных обязательств, в связи с чем, по мнению истца, у последнего возникло право требования досрочного погашении кредита и расторжении договора. В обосновании своей правовой позиции в судебном заседании ответчик заявил, что перестал оплачивать кредит в связи с потерей работы.

В результате суд, исследовав материалы дела, вынес решение, в соответствии с которым с ответчика (заемщика) было взыскано:

  • сумма основного обязательства по договору;
  • возмещение расходов банка;
  • пени за нарушение договорных обязательств;
  • просроченных процентов

А кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, был расторгнут.

Расторжение договора не означает, что обязательственные отношения между банком и заемщиком прекращены. Заемщик сохраняет обязанность возвратить сумму кредита, проценты по нему, а также неустойку за нарушение договорных отношений. В случае принятия судебного решения об этом заемщик несет обязательства до момента полного исполнения данного решения. Как описано в разъяснениях Президиума ВАС РФ по этому вопросу, если в соответствии со ст. ст. 310, п. 3 ст. 450 ГК РФ у банка имеются все основания полагать, что заемщиком не будет возвращена сумма по кредитной линии, то банк вправе прекратить выполнение своих обязательств в одностороннем порядке с сохранением всех правовых оснований на получение встречных обязательств. Причем неустойка и проценты по кредиту банку должны выплачиваться за весь период до возврата всей суммы кредита. А из п. 8 Информационного письма N 147 Президиума ВАС РФ ясно, что при расторжении в судебном порядке договора обязательственные отношения прекращаются только на будущий период. (Президиумом ВАС РФ в п. 1 Информационного письма от 21.12.2005 N 104 «Обзор практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ…… ст. 453 ГК РФ). Такая правовая позиция изложена в (Постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 06.04.2011 по делу N А33-5284/2010, а также Постановлении ФАС Северо-Кавказского округа от 02.10.2009 по делу N А53-16893/2008). Данный пример применения способа защиты банком своих прав является последствием невыполнения своих обязательств заемщиком.

Важно помнить: исходя из практики по уголовным делам, злостное (умышленное) уклонение от погашения кредиторской задолженности может повлечь за собой привлечение виновного лица к уголовной ответственности.

Как показывает опыт судебной практики, мощная финансово-правовая система, частью которой являются кредитные организации и банки, будет вашим союзником в достижении целей, которые вы преследуете, заключая кредитные договоры, только в случаях сохранения сторонами баланса договорных правоотношений. Но зачастую реальность и обстоятельства диктуют свои условия развития ситуаций, в которых вам приходится отстаивать интересы в суде. В этом случае вашими союзниками и помощниками станут специалисты в области права и адвокаты.

При копировании материалов обязательна активная ссылка на источник.

11 июня 2016, 19:50

Подать иск в суд о расторжении кредитного договора имеет право не только банк, но и заемщик. Поводом могут стать неправомерные действия кредитора или веские изменения обстоятельств у клиента. Процедуру расторжения кредитного соглашения через суд, список необходимых документов, а также последствия для заемщика и банка вы найдете ниже.

Подать иск в суд вы можете лично или через доверенное лицо, по месту жительства или расположения банка. При обращении в суд вам следует составить исковое заявление, в котором указываются:

  • наименование судебного органа;
  • личные сведения – адрес и ФИО, а также название и место нахождения банка-ответчика;
  • факт нарушения ваших прав и сущность требований;
  • обстоятельства, на основании которых возникли требования и доказательства по ним;
  • информация о соблюдении досудебной процедуры обращения в банк, если это предусмотрено кредитным соглашением;
  • список прилагаемых документов.

Если ответчиков по делу несколько, сделайте соответствующее количество копий данного заявления.

Вместе с исковым требованием необходимо подать документы, подтверждающие:

  1. Оплату госпошлины. Для физических лиц ее размер составляет 200 р.
  2. Компетентность представителя, при его наличии. Это может быть доверенность или другой документ.
  3. Обстоятельства, на основании которых заявлен иск. Для этого потребуются:
  • договор кредитования;
  • дополнения и изменения к договору;
  • заявка на предоставление займа;
  • подробный расчет стоимости ссуды;
  • выписки с ваших банковских счетов о движении средств;
  • документальные свидетельства переписки с финучреждением с отметкой о получении писем и другие справки.

Число копий перечисленных документов должно соответствовать количеству участников дела.

4. Попытку урегулировать спор в досудебном порядке. В качестве доказательства подойдет письменная претензия с отметкой банка о получении.

Успех дела в суде во многом зависит от качества предоставленных документов. Кредитный юрист поможет вам правильно составить заявление и собрать необходимый пакет документов. Затраты на его услуги окупятся грамотным ведением судебного разбирательства.

Прежде чем подавать иск в суд вы должны предпринять попытки мирного урегулирования спора. Для этого следует подать в банк заявление о расторжении договора. Специальный бланк можно взять у сотрудника финучреждения или найти в интернете и . При подаче документа в банк учитывайте следующие моменты:

  1. Вам следует подробно указать причины прекращения сотрудничества с кредитной организацией.
  2. Отправляя документ по почте, заказывайте письмо с уведомлением. Квитанция о его получении банком будет служить доказательством в суде.
  3. При личной передаче заявления в управление делами банка проследите, чтобы его зарегистрировали. Сделайте ксерокопию документа и попросите сотрудника поставить на ней отметку о получении.

Если банк вам откажет или вовсе не ответит, обращайтесь с иском в суд. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ вы имеете право на это по истечении 30 дней с момента подачи заявления.

  1. Составить исковое требование и подать в суд.
  2. В течение 5 дней получить решение о принятии дела к судебному производству.
  3. Посетить предварительное заседание и основное разбирательство.
  4. Получить решение суда.

Обратите внимание, что расторжение договора не освобождает вас от выплаты оставшейся части долга и других расходов, связанных с обслуживанием кредита. При положительном решении суда рост задолженности будет полностью остановлен, поскольку штрафы и пени за просрочки банк начислять не сможет.

Суд принимает решение в пользу банка или заемщика в зависимости от причин прерывания договора и предоставленных доказательств:

  1. Иск заявлен в связи с неправомерным начислением банком комиссий и претензия вами обоснована. Скорей всего суд обяжет банк выплатить взятые незаконно комиссии и сборы.
  2. Спустя некоторое время после оформления кредита у вас изменились обстоятельства – потеряли работу, заболели, утратили залог и др. Если вы докажете безысходность ситуации, суд изменит график платежей, ежемесячный взнос и другие условия.

В случае, когда договор предусматривал санкции за досрочное расторжение, на заемщика может быть наложен штраф.

Практика свидетельствует, что подобные споры чаще решаются в пользу банков. Обращайтесь в суд, если вы уверены в своей правоте и обладаете весомыми аргументами.

В течение месяца со дня принятия судом окончательного решения вы можете подать апелляционную жалобу.

Большая роль в правоприменительной и судебной практике уделяется регулированию правоотношений в сфере кредитования. Важную роль занимает среди прочего рассмотрение судами дел по расторжению кредитных договоров. Анализ судебной практики ВС России позволяет говорить о возросшей динамике рассмотрения судами данной категории дел в последние годы.

Как правило, целью расторжения договора является сохранение баланса интересов сторон правоотношений – банка и заемщика, и это действие является исключительным способом защиты права. Для расторжения договора правовое значение имеет нарушение обязательств одной из сторон, которое может осуществляться вследствие независящих от сторон обстоятельств, или вследствие отказа от их выполнения. Прекращение кредитных обязательств, в силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ, считается наступившим с момента вступления в силу решения суда о расторжении договора.

Изменение обстоятельств (существенных условий), которые существовали на момент заключения договора с банком, и из которых стороны исходили, в соответствии с положениями ст. 451 ГК РФ могут быть основанием для расторжения договора кредитования. Существенными в этом случае являются обстоятельства, которые объективно препятствуют выполнению обязательств сторонами договора.

Поскольку банк, как кредитная организация в момент выдачи кредитных средств, выполняет свои первоначальные обязательства, следом за которыми должно быть выполнено встречное обязательство по погашению кредита заемщиком, то нарушения условий договора чаще всего бывают со стороны заемщиков. То есть недобросовестное выполнение обязательств или отказ их выполнять (возвращать денежные средства — тело кредита и проценты) являются основанием для возможного прекращения действия договора.

Судебная практика по делам, связанным с расторжением договоров кредитования, говорит не в пользу потребителей (заемщиков). За весь многолетний период рассмотрения судебных споров заемщиков с кредитными организациями, связанных с расторжениями кредитных договоров, в связи с изменениями существенных условий только единственное событие было признано как таковым – это дефолт, произошедший в августе 1998 года. На сегодняшний день обзор судебной практики показывает, что все судебные споры по расторжению кредитных договоров, в которых истцами выступали заемщики, в том числе и где основанием правовой позиции были обстоятельства дефолта 1998 года, не выносились в их пользу.

Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было вынесено определение о расторжении кредитного договора. В ходе рассмотрения судебного дела было установлено, что истец, который являлся заемщиком по кредитному договору, обратился с исковым требованием к ЗАО «ВТБ 24» о том, чтобы расторгнуть кредитный договор и возложить обязанности на банк о прекращении начисления выплат по договору. Основание для вышеизложенных требований было то, что, как считал истец, возникшие у него материальные трудности на настоящий период времени доказывают изменение существенных условий, которые существовали на момент, когда заключался кредитный договор. В связи с этим истец указывает на невозможность выполнения своих обязательств по договору и просит удовлетворить исковые требования.

См. также:   Оспаривание кадастровой стоимости земельного участка физическим лицом

Судом, как следует из материалов дела, было установлено, что данное событие (изменение материального положения истца) не является событием, которое может быть рассмотрено в контексте ст. 454 ГК России, и не является доказательством изменения условий, которые существовали на момент заключения договора. По результатам судебного рассмотрения данного дела было вынесено определение об оставлении требований истца без удовлетворения.

Зачастую и заемщики, не оценив свои силы и возможности в платежеспособности, получив кредитные средства, не в состоянии выплачивать обязательства по кредитному договору. Последствием невыполнения договорных обязательств является правовая возможность банков прибегнуть к расторжению кредитного договора с применением санкций, предусмотренных договором за гражданско-правовое нарушение (взыскание пени или штрафных санкций). Суды в этом случае часто не рассматривают обстоятельства, которые явились причиной нарушения условий договора, а берут во внимание лишь факт неисполнения должником своих обязанностей по выплате денежных средств. Соответственно решение в таких случаях, как показывает судебная практика по кредитам, в пользу заемщика не выносится. Банки практически всегда получают удовлетворение по искам.

Вот одно из типичных судебных решений по спору о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора, в котором судом было установлено, что ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд к ответчику (заемщику) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обосновании искового требования истец указал на то, что заемщик, получив кредитные средства, которые были перечислены на его счет в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-«Волга, длительное время уклонялся от выполнения договорных обязательств, в связи с чем, по мнению истца, у последнего возникло право требования досрочного погашении кредита и расторжении договора. В обосновании своей правовой позиции в судебном заседании ответчик заявил, что перестал оплачивать кредит в связи с потерей работы.

В результате суд, исследовав материалы дела, вынес решение, в соответствии с которым с ответчика (заемщика) было взыскано:

  • сумма основного обязательства по договору;
  • возмещение расходов банка;
  • пени за нарушение договорных обязательств;
  • просроченных процентов

А кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, был  расторгнут.

Расторжение договора не означает, что обязательственные отношения между банком и заемщиком прекращены. Заемщик сохраняет обязанность возвратить сумму кредита, проценты по нему, а также неустойку за нарушение договорных отношений. В случае принятия судебного решения об этом заемщик несет обязательства до момента полного исполнения данного решения. Как описано в разъяснениях Президиума ВАС РФ по этому вопросу, если в соответствии со ст. ст. 310, п. 3 ст. 450 ГК РФ у банка имеются все основания полагать, что заемщиком не будет возвращена сумма по кредитной линии, то банк вправе прекратить выполнение своих обязательств в одностороннем порядке с сохранением всех правовых оснований на получение встречных обязательств. Причем неустойка и проценты по кредиту банку должны выплачиваться за весь период до возврата всей суммы кредита. А из п. 8 Информационного письма N 147 Президиума ВАС РФ ясно, что при расторжении в судебном порядке договора обязательственные отношения прекращаются только на будущий период. (Президиумом ВАС РФ в п. 1 Информационного письма от 21.12.2005 N 104 «Обзор практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ…… ст. 453 ГК РФ). Такая правовая позиция изложена в (Постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 06.04.2011 по делу N А33-5284/2010, а также Постановлении ФАС Северо-Кавказского округа от 02.10.2009 по делу N А53-16893/2008). Данный пример применения способа защиты банком своих прав является последствием невыполнения своих обязательств заемщиком.

Важно помнить: исходя из практики по уголовным делам, злостное (умышленное) уклонение от погашения кредиторской задолженности может повлечь за собой привлечение виновного лица к уголовной ответственности.

Как показывает опыт судебной практики, мощная финансово-правовая система, частью которой являются кредитные организации и банки, будет вашим союзником в достижении целей, которые вы преследуете, заключая кредитные договоры, только в случаях сохранения сторонами баланса договорных правоотношений. Но зачастую реальность и обстоятельства диктуют свои условия развития ситуаций, в которых вам приходится отстаивать интересы в суде. В этом случае вашими союзниками и помощниками станут специалисты в области права и адвокаты.

  • Скачать образцы судебных решений по делам о расторжении кредитного договора .docx

Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2018 году по закону только в письменной форме.

Устная договоренность в кредитных отношениях является ничтожной. Сделка считается заключенной, когда каждая из сторон ставит подпись в кредитном договоре.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

  • Полная информация о заемщике и кредиторе;
  • Сумма основного долга;
  • Срок действия договора;
  • Процентная ставка;
  • График погашения задолженности;
  • Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
  • Иные условия.

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

  • По обоюдному согласию сторон.
  • По судебному решению.
  • При существенном изменении обстоятельств.
  • По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

  • Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
  • Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

После подачи искового заявления в течение 5 дней судья обязан вынести определение о назначении предварительного судебного заседания по делу.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

15.12.2016 года с моего банковского счета был списан ежемесячный платеж по кредиту в размере 5 000 рублей. 20.12.2016 года в рамках условий договора у меня вновь был списан платеж по кредиту в размере 5 000 рублей.

В результате 22.12.2016 года я обратилась в ООО «КредитДебит» с просьбой возврата ошибочно списанной суммы 15.12.2016 года. Мной было оставлено письменное требование о зачислении на мой счет суммы в размере 5 000 рублей. До настоящего времени данные денежные средства так и не были мне возвращены банком. Считаю, что данные действия банка являются противозаконными. Обстоятельств являются существенным изменением условий договора, из которых стороны исходили при его заключении и являются веским основанием для его расторжения. На основании изложенного и руководствуясь ст. 451, п.2, ст. 452 ГК РФ,

Прошу: Расторгнуть кредитный договор № 3456-16 от 16.07.2016 года и взыскать с ООО «КредитДебит» сумму в размере 5 000 рублей в мою пользу.

Приложения:

  1. Копия иска.
  2. Квитанция об уплате госпошлины.
  3. Копия кредитного договора № 3456-16 от 16.07.2016 года.
  4. Копия письменного обращения в банк от 22.12.2016 года.

Дата Подпись

В подавляющем большинстве случаев суды отказывают в расторжении кредитных договоров.

Происходит это по той причине, что заемщики ссылаются, как правило, на изменение обстоятельств кредитования лишь в разрезе ухудшения собственного финансового положения.

В ситуациях, когда банком действительно нарушены права заемщика, суд, безусловно, принимает сторону истца. Примером может служить ранее рассмотренное исковое заявление.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить?

Причинами для отказа суда в аннулировании кредитного соглашения могут быть:

  • Снижение дохода, потеря работы и другие подобные обстоятельства считаются устранимыми;
  • Форс-мажорные обстоятельства должны быть предвидены, и имущество заранее застраховано.

Существенными условиями в данной ситуации признаются те обстоятельства, которые в момент заключения договора не были известны сторонам, а если бы были известны, то стали бы основанием для отказа в заключении договора.

Обстоятельства будут признаны существенными только при соблюдении следующих условий:

  • В момент заключения договора не было причин и поводов считать, что данные обстоятельства могут иметь место в будущем.
  • Обстоятельства не могли быть преодолены должником.
  • Исполнение договора нарушило бы соотношение интересов сторон.
  • В договоре не прописано, что риск изменений лежит на заемщике.

Доказать в суде наличие всей совокупности данных условий довольно трудно. Без помощи опытного юриста здесь не обойтись.

Расторжение кредитного договора банком

Инициатива при расторжении кредитных договоров чаще исходит от заемщика. Однако, возникают ситуации, когда банк в одностороннем порядке разрывает соглашение с клиентом.

Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и выставить требование на досрочное погашение полной суммы займа.

Основанием для таких кардинальных действий является злостное нарушение условий кредитования заемщиком.

В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он имеет право требовать досрочного погашения кредита с заемщика, оповестив его за 90 дней.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика при условии отсутствия существенных изменений обстоятельств сотрудничества возможно в ситуации, когда заемщик отказывается брать у банка деньги. Но это нужно делать быстро.

Итак, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

Гражданское законодательство предусматривает возможность отмены договора отказом от ссуженной суммы. Заемщик может не получить сумму кредита, сославшись на поступление более выгодных предложений от других финансовых институтов. Не забудьте уведомить об этом сотрудников банка.

По закону можно отказаться от выданного кредита в течение 14 дней после его получения. Для целевых кредитов – в течение месяца.

Однако, за потенциальную возможность пользования данными денежными средствами Вам придется выплатить банку проценты.

В последнее время широкое развитие получило мошенничество в сфере косметических и медицинских услуг.

Опытные дельцы мастерски заманивают доверчивых граждан на бесплатные консультации и ознакомительные процедуры, после которых напуганные неизлечимыми болезнями они выходят из этих центров, держа в руках кредитные договоры.

Обманутые граждане, как правило, абсолютно не знают, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги.

Договор на оказание косметических услуг или медицинских процедур может быть расторгнут клиентом по закону. Договор может быть расторгнут путем направления уведомления в клинику о намерении прекратить отношения с медицинским центром.

Обычно клиники возвращают деньги, удержав из них суммы за уже полученные услуги. В такой ситуации обязательно ознакомьтесь с прейскурантом цен.

Ст. 314 ГК РФ дает возможность требовать возврата денежных средств в течение 7 дней с момента получения уведомления.

Если деньги еще не перечислены банком медицинскому центру, можно напрямую обратиться в кредитное учреждение с просьбой закрыть кредитный договор.

Когда банк уже перевел кредитную сумму на счет клиники, вернуть деньги становится куда сложнее. Если имеются явные признаки мошенничества, нужно обращаться в полицию.

В ситуации, когда клиника провернула заключение договора в рамках закона, лучше подать жалобу в Роспотребнадзор на медицинский центр и кредитное учреждение.

Любой кредитный договор – это не приговор. Существует масса оснований и жизненных обстоятельств, при которых кредитное соглашение может быть расторгнуто в любой момент времени без ущерба интересов обеих сторон законным способом.

Оцените статью
Закон и Право
Добавить комментарий